Estalviar no està de moda. La filosofia del 'carpe diem', que fa referència a viure el moment, s'ha implantat entre els espanyols, que reconeixen en la seva gran majoria que arriben pressionats a fi de mes més vegades de les que deuria. En concret, més d'un 60% assegura que es queden sense diners per cobrir béns de primera necessitat, o subministraments bàsics com l'electricitat i l'aigua, fins a tres vegades a l'any. Mentre que un 90% admet tenir dificultats per afrontar el pagament de les factures i compromisos de crèdit, en gran part, per la inestabilitat de la seva font d'ingressos.

Un estudi elaborat per Advantere School of Management per a N26 destaca que en el cas de tenir una despesa inesperada equivalent als ingressos d'un mes, un 85% dels enquestats confessa que necessitaria demanar diners o utilitzar una targeta de crèdit per poder assumir-ho, ja que els seus estalvis serien insuficients. Tanmateix, entorn del 40% té una quantitat igual o inferior a dos sous mensuals estalviada i disponible en aquest moment.

Conforme a aquestes dades, el banc online interpreta que existeix una falta de planificació financera a mitjà i llarg termini per part dels espanyols, malgrat que la meitat dels enquestats afirma revisar regularment les seves despeses mensuals. Des de N26 creuen que les prioritats dels espanyols han canviat de forma notable en els últims anys. I s'ha passat de la incertesa, la contenció i la por que van omplir les guardioles dels espanyols durant la pandèmia a l'era del 'carpe diem'. Les ganes de viure s'han imposat a l'estalvi, encara que la pujada de preus per la forta inflació també està afectant l'economia de les famílies.

Tant és així que la taxa d'estalvi de les llars va baixar fins i tot 7,2% de la seva renda disponible a finals de 2022 (la xifra més baixa des de 2018) després d'assolir el primer any de la pandèmia una xifra rècord del 17,7%, segons dades de l'Institut Nacional d'Estadística (INE). La inflació ha disparat també el preu de les hipoteques i altres préstecs, la qual cosa ha portat molts estalviadors a amortitzar els seus crèdits amb els estalvis per no pagar més per la pujada de tipus.

Però tenir diners guardats per mantenir el ritme de vida actual en la vellesa tampoc és una prioritat al nostre país. De fet, els espanyols reconeixen que destinen menys del 16,6% dels seus estalvis per a la jubilació, en concret, gairebé el 65% dels enquestats coincideixen amb aquesta afirmació. Segons revela la investigació, el matalàs econòmic dels espanyols estaria per sota del 20% recomanat per part dels experts per arribar a tenir una jubilació sense sobresalts. Únicament el 30% dels espanyols afirma tenir metes d'estalvi per cobrir emergències, jubilació i possibles despeses grans.

Des de N26 s'aconsella, dins del possible, planificar les finances de forma ordenada, per exemple, aplicant la regla del 50/30/20 en l'organització de les finances particulars per aconseguir assolir el benestar financer en present i en futur. El que implica destinar aproximadament el 50% dels ingressos a despeses fixes (com el lloguer, la hipoteca o les factures), el 30% a les despeses variables no essencials (per exemple, deporti o compres) i el 20% restant als estalvis.

Els espanyols, insatisfets amb el que estalvien

El 60% dels espanyols està insatisfet amb la quantitat que aconsegueix estalviar cada mes, en línia amb la població europea, segons l'Informe Europeu de Pagaments de Consumidors d'Intrum, que revela que el 61% també estaria descontenta amb la seva capacitat d'estalvi. En concret, entre els 24 països enquestats, els consumidors a Espanya es troben a l'onzè lloc per la cola, igualats amb els austríacs i els britànics. Els ciutadans més satisfets amb la seva capacitat d'estalvi serien els ciutadans dels Països Baixos (ja que només el 49% afirma no estar-ho; menys de la meitat).

Malgrat que el 86% de la població espanyola analitzada reconeix estalviar part dels seus ingressos mensuals, la meitat destina menys d'un 10% del seu salari mensual a això. Així, el 22% reserva menys d'un 5%, i el 32%, entre un 5% i un 10%. De fet, tan sols el 12% dels consumidors estaria reservant més d'un 20% del seu salari.

Aquesta falta d'estalvi fa que determinades famílies no puguin fer front a despeses inesperades. En cas de sorgir un imprevist econòmic, només el 27% dels ciutadans podria permetre's afrontar-lo sense contreure deutes i sempre que sigui una despesa menor a un mes del seu salari. La dada també és en línia amb Europa, on el percentatge ascendeix al 28%.