Dimarts passat, el BBVA va firmar el document d'adhesió de BBVA a la línia d'avals ICO per a l'adquisició de primer habitatge de joves de no pas més de 35 anys i famílies amb menors a càrrec, dotada amb 2.500 milions d'euros. La firma va anar a càrrec del country mànager de BBVA a Espanya, Peio Belausteguigoitia, la ministra d'habitatge i Agenda Urbana, Isabel Rodríguez, i el president de l'Institut de Crèdit Oficial (ICO), José Carlos García de Quevedo. Amb aquesta última adhesió ja són 29 els bancs que s'han sumat a la iniciativa del Ministeri de l'Habitatge, majoritàriament caixes rurals. Aquests són els bancs que reconeix el Ministeri d'Habitatge, però hi ha altres entitats que han mostrat la seva disposició a adherir-se al conveni:
- Banc de Santander
- BBVA
- Ibercaja
- Evo Banca
- Caixa d'estalvis i Mont de pietat d'Ontinyent
- Arquia Bank
- UCI, Unió de Crèdits Immobiliaris
- Abanca
- Banc Cooperativa Espanyol
- I les caixes rurals d'Almendralejo; Cajasiete; d'Extremadura; de Sòria; de Terol; del Sud; de Granada; de Salamanca; d'Utrera; de San José de Alcora; de Jaén, Barcelona i Madrid; de Zamora; Caixa Rural Galega; Caixa Rural Regional; de Cañete de las Torres; de Gijón; de La Vall San Isidro; Caixa Popular; de Nueva Carteya; i finalment, d'Aragó.
Durant la firma de l'adhesió del BBVA aquest dimarts passat, Peio Belausteguigoitia ha assenyalat així es reflecteix el compromís del banc amb aquells col·lectius que tenen més interès en la compra d'un habitatge: els joves i les famílies amb menors d'edat a càrrec seu. En relació amb els joves, va recordar que un terç de les hipoteques que factura el banc ja són del col·lectiu jove i ha concedit més de 60.000 hipoteques a menors de 35 anys en tres anys i mig.
Per la seva part, la ministra d'habitatge i Agenda Urbana, Isabel Rodríguez, ha destacat que, com a defensora del públic, l'"enorgulleix que el nostre país pugui garantir i avalar l'accés l'habitatge dels joves i de les famílies". "La impossibilitat d'accedir al mercat de lloguer o a l'habitatge en propietat és una de les principals preocupacions de la ciutadania i és una de les principals ocupacions del Govern, que treballa acompanyat de la resta d'administracions públiques, en col·laboració amb el sector privat, per atendre aquesta prioritat", ha afegit.
Adhesió voluntària
Fa alguna cosa més d'un mes, el 23 d'abril, Isabel Rodríguez i el ministre d'Economia, Comerç i Empresa, Carlos Cuerpo (responsable de l'ICO), formalització el conveni que regula la gestió de la Línia d'Avals per a l'adquisició de primer habitatge Est acord entre ambdós ministeris habilita a l'ICO a firmar els contractes amb les entitats financeres que sol·licitin incorporar-se. Es va culminar, així, el procés de la línia d'avals que va permetre a les entitats financeres operar aquest mateix mes de maig. La línia és dirigida a persones que, si bé compten amb solvència financera, encara no han generat capacitat de prou estalvi per poder adquirir el seu primer habitatge. A més, fomentarà la construcció de nous habitatges, actualment amb un dèficit important d'oferta.
L'aval, gratuït tant per a l'adquirent com per al banc, que concedeix el Ministeri d'Habitatge, contribueix que l'import del préstec hipotecari concedit pugui arribar a igualar el valor de taxació o el preu d'adquisició de l'habitatge -el de menor import. Així, l'aval podrà cobrir fins i tot 20% del préstec, arribant fins al 25% en aquells casos en els quals l'habitatge adquirit disposi d'una qualificació energètica D o superior. Com en un altre tipus d'operacions d'avals públics, correspon a cada banc determinar la viabilitat de cada operació, per la qual cosa es tracta d'una hipoteca deixada pel banc, no per l'ICO, ni pel Ministeri d'Habitatge. El termini per formalitzar els préstecs que s'acullin a aquesta línia d'avals finalitzarà el 31 de desembre de 2025, establint-se la possibilitat al conveni de poder ampliar el termini fins a 2027.
Condicions:
1. Persones físiques majors d'edat amb residència legal Espanya durant els dos anys anteriors a la sol·licitud del préstec, de manera contínua i ininterrompuda.
3. No es podrà utilitzar per a una activitat econòmica en el moment de la formalització del préstec avalat.
4. No podran ser propietaris de cap altre habitatge anteriorment, per exemple, d'una herència, sempre que no estigui compartida amb altres hereus. O que es puguin acreditar-la no-disponibilitat, per exemple, per separació o divorci, o si l'habitatge resulta inaccessible per raó de discapacitat.
5. Els beneficiaris no poden estar en una situació de morositat en la data de formalització del préstec Hipotecari.
6. El seu patrimoni no serà superior a 100.000 euros, el doble si es tracti de dos adquirents i els ingressos ser inferiors a 37.800 euros, el doble si es compra l'habitatge entre dues persones. Si és una família monoparental, el límit es podrà incrementar en un 70% (64.260 euros)
7. El preu de compra no pot superar el màxim establert per a cada comunitat autònoma.
8. El termini de l'aval serà de 10 anys màxim.
L'aval contribueix que el finançament pugui representar el 100% del menor entre el valor de taxació o de compravenda, cobrint l'import de finançament concedit per l'entitat financera que excedeixi del 80% del valor de taxació o compravenda. Quan s'assoleixi aquest 100%, l'aval serà del 20% del préstec (o del 25% en el cas d'habitatges amb certificació energètica A-D). Si el préstec no arribés al 100% (sempre que superi el 80%, requisit obligatori per comptar amb l'aval de l'Estat, o el 75% en el cas d'habitatges amb certificació energètica A-D) la cobertura de l'aval s'ajustaria d'acord amb l'import del préstec, segons el web del Ministeri d'Habitatge. Per exemple, si el préstec que concedeix l'entitat és de 95.000 euros i valor de taxació o compravenda és 100.000 euros, l'aval cobriria el 15,79% de l'import de préstec concedit (per a un habitatge amb qualificació energètica A-D el percentatge d'aval en aquest exemple seria de 21,05%).
Condicions del préstec
Com si es tractés d'una hipoteca sense ajuts, convé visitar diferents entitats financeres per saber quin ofereix les millors condicions, ja que el finançament el concedeix l'entitat de crèdit amb els seus recursos. I aquesta acordarà amb el client l'import i la modalitat de tipus d'interès (fix, variable, o modalitats mixtes), sempre d'acord amb les millors pràctiques financeres. L'entitat podrà acordar amb el seu client la contractació de productes i serveis d'acord amb els seus procediments i pràctiques habituals per al finançament d'habitatge. Igualment, el banc i l'adquirent establiran les condicions d'amortització anticipada. L'amortització total del préstec ocasionarà la cancel·lació de l'aval.