L'augment del preu de les hipoteques a tipus fix dut a terme pels principals bancs espanyols ha suposat un fre a la demanda. Entitats com CaixaBank, Banc Sabadell, Bankinter o Unicaja han encarit el preu de les hipoteques a preu fix fins a situar-les per sobre del 4% en els últims mesos. Una de mesurada en paral·lel al context macroeconòmic marcat per la inflació que els bancs centrals estan combatent amb contínues pujades dels tipus d'interès.

La política monetària del Banc Central Europeu (BCE) i de la Reserva Federal dels Estats Units (Fed), entre altres organismes, ha suposat un cost més gran per a les hipoteques a tipus variable. Com a conseqüència, els bancs han endurit les condicions per firmar hipoteques a tipus fix i han dut a terme augments en el preu de les mateixes. És per això que les últimes dades publicades per l'INE (Institut Nacional d'Estadística) aquest dijous donen compte d'una baixada a mínims anuals de les firmes d'aquest tipus d'hipoteques sobre habitatge.

D'aquesta manera, segons recull la institució, en taxa intermensual (octubre sobre setembre) el 33,2% de les hipoteques sobre habitatges es van constituir el mes d'octubre passat a tipus variable, mentre que el 66,8% es van firmar a tipus fix, el percentatge més baix des de setembre de 2021. Així mateix, s'observa que el tipus d'interès mitjà a l'inici va ser del 2,03% per a les hipoteques sobre habitatges a tipus variable, mentre que va ser del 2,74% en el cas de les de tipus fix.

Més de 41.000 préstecs a l'octubre

S'aprecia així un descens total de les hipoteques sobre habitatges de fins al|fins i tot 7% i un descens del capital prestat del 2,8%. En ambdós casos són els seus menors retrocessos en un mes d'octubre des de 2020. Així mateix, a l'octubre, el tipus d'interès mitjà per al total de préstecs hipotecaris es va situar en el 2,66%, amb un termini mitjà de 23 anys. En el cas dels habitatges, l'interès mitjà va ser del 2,50%, per sota del 2,54% d'un any abans, amb un termini mitjà de 24 anys.

Malgrat el context econòmic, les dades de l'INE reflecteixen un augment del 13,5% del nombre d'hipoteques constituïdes sobre habitatges l'octubre respecte al mateix mes de 2021, fins a sumar 41.022 préstecs. Es tracta de la xifra més gran|important en un mes d'octubre des de 2009, quan es van firmar més de 52.000 hipoteques.

Amb la pujada interanual d'octubre, més de nou punts superior a l'experimentada en setembre, la firma d'hipoteques sobre habitatges encadena 20 mesos d'ascensos interanuals consecutius. L'import mitjà de les hipoteques constituïdes sobre habitatges va pujar un 8,4% interanual el desè mes de l'any, fins als 149.730 euros, mentre que el capital prestat va créixer un 23%, fins als 6.142,2 milions d'euros.

Catalunya: tercera comunitat que més hipoteques sobre habitatge va firmar

Per comunitats autònomes, Catalunya es troba entre les que van registrar un major nombre d'hipoteques constituïdes sobre habitatges l'octubre de 2022 amb 6.692, només per darrere d'Andalusia (8.116) i Madrid (7.984). Així mateix, els territoris on que es va deixar més capital per a la constitució d'hipoteques sobre habitatges van ser Madrid (1.762,8 milions d'euros), Catalunya (1.121,2 milions) i Andalusia (1.010,4 milions).

En tretze comunitats es van firmar a l'octubre més hipoteques sobre habitatges que el mateix mes de 2021 i quatre van registrar descensos interanuals: Castella-La Mancha (-28,6%), Navarra (-5,7%), Múrcia (-3,4%) i Castella i Lleó (-1,6%). Per contra, els augments més grans|importants, es van donar a les Canàries (+46,3%), Aragó (+38,3%) i País Basc (+33,2%), mentre que els avenços|avanços més moderats els van experimentar Galícia (+0,7%) i Comunitat Valenciana (+1,6%).

D'acord amb les dades de l'organisme estadístic, en els deu primers mesos de l'any el nombre d'hipoteques per comprar habitatge s'ha incrementat un 12,9%, mentre que el capital prestat ha pujat un 20,2%. D'altra banda, el nombre d'hipoteques sobre finques rústiques i urbanes (dins d'aquestes últimes s'inclouen els habitatges) va augmentar un 10,3% l'octubre de 2022 respecte al mateix mes de 2021, fins a un total de 53.809 préstecs.

El capital dels crèdits hipotecaris concedits va avançar un 23,3% el desè mes de l'any, fins a superar els 8.796,9 milions d'euros, en tant que l'import mitjà de les hipoteques constituïdes sobre el total de finques va pujar un 11,8% i va sumar 163.485 euros.

Descendeix el nombre d'hipoteques que canvien de condicions

Quant a hipoteques que van canviar les seves condicions, també s'ha vist un descens respecte al mateix període de 2021, amb un total de 10.198 hipoteques, un 50,9% menys. Segons la classe de canvi en les condicions, es van produir 8.401 novacions (o modificacions produïdes amb la mateixa entitat financera), amb un descens anual del 51,8%. El nombre d'operacions que van canviar d'entitat (subrogacions al creditor) va ser de 1.405, un 44,2% menys que l'octubre de 2021.

Per la seva part, en 392 hipoteques va canviar el titular del bé hipotecat (subrogacions al deutor), un 53% menys que un any abans. De les 10.198 hipoteques amb canvis en les seves condicions, el 35,3% es deuen a modificacions en els tipus d'interès. Després del canvi de condicions, el percentatge d'hipoteques a interès fix va augmentar del 24,2% al 53,3%, mentre que el d'hipoteques a interès variable va disminuir del 75% al 44,9%.

Respecte a l'Euribor, les dades reflecteixen que és el tipus a què es referencia el percentatge d'hipoteques més gran|important a tipus variable, tant abans del canvi (69,3%), com després (42,2%). Després de la modificació de condicions, l'interès mitjà dels préstecs en les hipoteques a tipus fix va disminuir un punt i el de les hipoteques a tipus variable va baixar quatre dècimes.