Els resultats de l'última Enquesta de Préstecs Bancaris de 2023, realitzada pel Banc d'Espanya a les entitats financeres, revelen que, en els últims mesos de l'any passat, entre octubre i desembre, els criteris de la banca per concedir crèdit només es van endurir en el segment de préstecs al consum per a famílies. El motiu, segons han respost les mateixes entitats, va ser l'augment dels riscos percebuts (principalment un repunt de la morositat) i, en grau més baix, els aspectes relacionats amb el capital bancari i el seu cost.
És a dir, que l'excés de liquiditat de la banca no va tenir cap impacte sobre la política creditícia de les entitats enquestades, ni sobre el volum de préstecs concedits durant la recta final de l'any passat. I tampoc no es preveu que tingui una repercussió significativa en el primer semestre de 2024. Però sí la morositat, que precisament ha pujat i continua pujant en aquest tipus de crèdits, que van destinats a pagar les vacances, reformes, estudis o la compra d'un cotxe.
Durant el segon semestre de 2023 la ràtio de dubtosos va començar a pujar i va propiciar un cert enduriment dels criteris de concessió en els crèdits a llars. Així, de cara a aquest primer semestre de 2024, s'anticipa que la morositat també podria influir i provocar un lleuger enduriment de les condicions creditícies, adverteix el supervisor.
L'informe del Banc d'Espanya explica que les condicions aplicades pels bancs a la resta de crèdits (més enllà dels crèdits al consum) van continuar endurint de forma generalitzada en el quart trimestre de 2023, encara que amb una intensitat menor que la registrada en el tercer trimestre. Quant al percentatge de sol·licituds de crèdit rebutjades, va augmentar en el finançament a llars per a consum i altres finalitats, mentre que es va mantenir estable tant en els préstecs atorgats a empreses, com en les hipoteques.
Per la seva part, la demanda de préstecs també es va reduir en tots els segments, una dinàmica que ja s'havia observat en els tres trimestres anteriors. No obstant això, aquest descens de la demanda hauria estat moderat i de menor intensitat que el reportat en el trimestre previ, segons l'organisme que dirigeix Pablo Hernández de Cos. La disminució de les peticions de fons s'explicaria, principalment, per l'elevat nivell dels tipus d'interès.
Per al primer trimestre de l'any en curs, les entitats financeres enquestades esperen que l'oferta continuï reduint-se en el segment de crèdits a llars per a consum i altres finalitats, mentre que no variaria en la resta de modalitats. Quant a la demanda de préstecs, s'anticipa també una nova reducció generalitzada de les sol·licituds, amb una intensitat similar o una cosa més gran que la registrada entre octubre i desembre.