L'impacte de la guerra a Ucraïna, la pujada dels tipus d'interès, les fluctuacions d'un mercat on el lloguer està més saturat i l'augment del cost de la vida, ha portat a replantejar grans argumentaris dels darrers temps. Un dels més repetits, trencar amb el paradigma d'una hipoteca variable que, ara per ara, continua elevant els seus riscos i ha fet 'bona' la fixa. Així doncs, "estalviar s'ha convertit en una tasca cada cop més difícil, especialment si compten amb una hipoteca. Amb els preus a l'alça i en mesos de molta despesa com a setembre és important seure a reflexionar i recalcular despeses, per la qual cosa es converteix en un moment fantàstic per estalviar canviant de banc la hipoteca ”, afirma Jorge González-Iglesias Baeza, CEO de Gibobs.com, plataforma de cercador d'hipoteques a mida.

En aquest sentit, fer canvis ara mateix pot suposar una despesa que s'ha d'analitzar molt bé. D'una banda, el cost que comporta deslliurar-se d'una hipoteca, especialment si la nova correspon a un altre banc. De l'altra, la gestió i el preu que això implica. Però també es pot donar la volta i veure com un cost d'oportunitat en positiu i immediat aquest canvi. De fet, des de Gibobs asseguren a través d'un estudi recent propi que els espanyols poden estalviar de mitjana 172€ al mes en canviar de banc la seva hipoteca.

Mercat actual

Si fem números, aquesta xifra suposaria un estalvi de més de 2.000 euros a l'any. Aquest càlcul demostra un augment de l'estalvi si el comparem amb el 2023, on la xifra estimada era de149€ al mes, gràcies a la reducció de l'euríbor i la millora de les ofertes hipotecàries dels bancs des de començament del 2024. Per tant, el context amb el que s'inicia el nou curs de setembre és substancialment variable respecte el de l'any passat. Pel que fa al tipus d'hipoteques contractades les condicions de les quals es volen millorar, el 86% de les sol·licituds són hipoteques variables, mentre que un 10% són fixes i un 4% correspon a mixtes. I pel que fa a l'edat, la mitjana dels que es plantegen subrogar la hipoteca és de 44 anys.

I quant a l'import mitjà de les hipoteques, durant el primer trimestre de l'any va ser de 120.000€, xifra que augmenta durant el segon i tercer trimestre del 2024 a 121.500€ i 122.000€ respectivament. “Durant aquest any hem observat que les persones que van signar una hipoteca durant el 2018 i el 2019 s'han mostrat més interessats a revisar la seva hipoteca, cosa que també passa amb les signades entre el 2006 i el 2008. De fet, el 45% de les sol·licituds rebudes a al llarg d'aquest any han estat per a hipoteques signades entre el 2017 i el 2023 , encara que si bé és cert que l'habitual és haver d'esperar d'1 a 3 anys des de la firma per plantejar el canvi”, apunta González-Iglesias.

Pel que fa a noves hipoteques, amb la reducció contínua dels tipus d'interès s'espera que la sol·licitud d'hipoteques es mantingui a l'alça, ja que el país es troba davant d'unes condicions cada cop millors. De fet, l'Euribor ha experimentat la seva caiguda més gran en anys, tancant l'agost en el 3,166%. Aquesta baixada, impulsada per la possibilitat que el Banc Central Europeu continuï amb la política de suavitzar els tipus d'interès, converteix aquest moment en un bon escenari tant per millorar les condicions d'una hipoteca existent com per contractar-ne una de nova. “Amb unes estimacions favorables per part del BCE, que segueix amb la seva aposta per baixar més els tipus d'interès d'aquí a finals d'any, molts estan pensant a esperar una mica més per sol·licitar una hipoteca i fer el pas de comprar una hipoteca. Tot i això, no cal oblidar que aquesta situació ha suposat un augment en el preu de l'habitatge , per la qual cosa, si s'espera molt, l'estalvi que es podria generar amb el tipus d'interès podria quedar en res davant l'encariment de la compravenda d'habitatges”, conclou l'expert.