Els bancs no poden cobrar comissions per canviar la hipoteca de variable a fixa o mixta fins al proper 31 de desembre. El Govern espanyol va pactar amb les entitats financeres aquesta mesura quan els tipus d'interès van començar a pujar el 2022 amb l'objectiu d'alleujar la càrrega de milers d'hipotecats que es van veure afectats per l'escalada de l'euríbor. I en aquest context, les famílies estan aprofitant per renegociar els seus préstecs i estalviar més de 4.000 euros a l'any.

Segons el Centre d'Estudis (CET) de Trioteca corresponent al mes de juliol i presentat aquest dimarts, aquells que van negociar les seves condicions a través d'aquesta plataforma el mes passat han aconseguit un estalvi mitjà mensual de 347 euros per al tipus fix i de 397 euros en el mixt. El que es tradueix en un estalvi anual de 4.164 euros i 4.764 euros, respectivament.

"Renegociar una hipoteca variable representa un estalvi exorbitant per a les famílies. I és que l'euríbor es va avançar a la baixada dels tipus oficials, pel que no està previst descensos exponencials de l'índex. En canvi, les entitats estan millorant enormement les seves ofertes a tipus fix després d'un 2023 molt complicat per al sector. Tot això sumat que no hi ha comissions per canviar la hipoteca variable gràcies a l'Escut Social fa que aquest sigui el millor entorn per optar per la tranquil·litat de saber cada mes el que pagarem d'hipoteca", explica Ricard Garriga, director general a Trioteca.

Bon moment per canviar d'hipoteca si es vol un nou habitatge

D'altra banda, la plataforma també creu que és el millor moment per canviar d'hipoteca si s'està pensant a comprar una nova casa. Des de l'entrada en vigor de la nova Llei 5/2019, reguladora dels contractes de crèdit immobiliari, el cost de canviar una hipoteca per una altra "ha disminuït substancialment", assenyala l'Advisor de Trioteca, Gonzalo Bernardos.

Bernardos explica com la rescissió d'una hipoteca i la constitució d'una altra comporten generalment l'abonament de tres imports: per la cancel·lació registral (uns 1.000 euros de mitjana), la comissió per amortització anticipada (gratis si el prestatari substitueix un préstec a tipus d'interès variable per un de fix) i la taxació de l'habitatge exigit per la nova entitat (en pocs casos supera els 400 euros).

"La facilitat per canviar-se d'hipoteca i el reduït cost de l'operació haurien d'incentivar les famílies que desitgen comprar un habitatge a fer-ho en els propers mesos, en lloc d'esperar a una disminució més gran dels tipus d'interès del BCE. Una espera que poden no estalviar-los diners, sinó obligar-los a pagar més de l'inicialment previst", detalla l'expert.

En aquest sentit, Bernardos pronostica un augment "en elevada mesura" del preu dels pisos en els dos propers anys, i crida a les famílies a aprofitar i buscar les millors condicions per a la seva hipoteca, sobretot que ara no estan obligats a fer la tradicional "passejada" d'una entitat a altra: "simplement han de posar-se en contacte amb un broker digital com Trioteca, ja que aquest sense moure's del seu sofà els indicarà les millors ofertes de la setmana. Algunes no les tenen les anteriors oficines".

En aquest sentit, la plataforma detalla que estan firmant les hipoteques fixes més baixes dels últims 12 mesos. "Mentre la mitjana dels espanyols firma hipoteques fixes al 3,25% TIN segons l'INE, a Trioteca ho fem al 2,64% TIN. Això no és màgia, sinó el resultat de negociar centenars d'hipoteques diàriament, el que ens atorga un poder de negociació significativament més gran que el d'una persona que realitza aquest procés pel seu compte en una oficina bancària", conclouen.