La despesa dels espanyols en les compres de Nadal i Black Friday aquest any s'acostarà als 1.000 euros per persona i el 30% dels consumidors recorrerà al finançament. Així ho posa en relleu un estudi realitzat per Kelisto, on adverteixen del perill d''estirar targeta de crèdit' en aquests dies. Doncs, les targetes de crèdit cobren el doble d'interessos que els préstecs personals, que són l'opció més barata per finançar aquestes despeses.

En concret, un usuari que volgués finançar les despeses de les pròximes festes (1.000 euros) a dotze mesos, pagaria un interès (mitjana) del 7,44% TIN amb un préstec personal, mentre que hauria d'assumir un TIN del 18,12% amb una targeta de crèdit. És a dir, pagaria un 144% més, segons l'anàlisi realitzada pel comparador financer Kelisto.

A la pràctica, això significa que comprar a terminis amb targeta de crèdit implicaria pagar al banc un total de 100,85 euros en interessos al cap d'un any, davant els 40,75 euros que s'abonarien amb un préstec personal. En qualsevol cas, tant si s'opta per les targetes de crèdit com si es prefereix un préstec personal per finançar les despeses de Nadal o Black Friday "comparar ofertes és clau", expliquen els experts del comparador. Perquè l'estalvi que es pot obtenir en interessos és de fins a 90 euros, detallen.

En el cas de les targetes de crèdit, el marge d'estalvi en contractar la més barata del mercat actualment "és enorme". L'interès a abonar seria del 5,846% TIN en el cas més barat, davant el 21,95% TIN que és l'interès que cobra la targeta més cara. A la pràctica això significa que el consumidor estalviaria 90,87 euros en interessos si decidís finançar els 1.000 euros de despeses de Nadal en un termini de 12 mesos amb la targeta més econòmica.

Si es tria un préstec personal per pagar a terminis les despeses de les festes de Nadal, el marge d'estalvi també és inflat, encara que és una mica menor que a les targetes de crèdit. En optar pel més barat, el consumidor pagaria un interès del 3,49% TIN, davant el 10,4% TIN del més car. Per a unes despeses estimades de 1.000 euros a pagar en dotze mesos, s'obtindria un estalvi de 38,22 euros en interessos.

D'altra banda, el comparador recomana analitzar les comissions -a més dels interessos- per saber si convé més un préstec o una targeta. I és que alguns préstecs personals cobren una comissió d'obertura i algunes targetes t'obliguen a pagar una comissió d'emissió i/o de renovació. Des de Kelisto expliquen que alguns productes no tenen interès (0% TIN), però sí cobren comissions per fraccionar el pagament, el que en alguns casos pot fer que el seu cost real (és a dir, el seu TAE) sigui fins i tot més cara que la de productes que sí que et cobren interessos.

D'altra banda, animen a estudiar si convé canviar de banc perquè les entitats solen reservar les seves millors ofertes per a aquells clients que estan disposats a vincular-se, per exemple, domiciliant la seva nòmina o contractant una assegurança, una cosa que afecta especialment les targetes de crèdit. De mitjana, les que no impliquen canviar de banc cobren un TIN del 20,76%, davant el 17,17% de la que sí que obliguen a lligar-se a una entitat.

En el cas dels préstecs, el panorama canvia. Atès que l'oferta per finançar les compres de Nadal (1.000 euros a 12 mesos) és tan reduïda, s'aprecia el fenomen contrari, les ofertes sense vinculació (6,94% TIN de mitjana) són lleugerament més barates que les que sí que requereixen canviar de banc (8,17% TIN de mitjana).