El nombre d'hipoteques constituïdes sobre habitatges va baixar un 18,8% el passat mes de juliol respecte al mateix mes de 2022, fins a sumar 29.223 préstecs, la xifra més baixa en un mes de juliol des de 2020, en plena pandèmia, i la segona menor xifra el qualsevol mes des de gener de 2021.

El tipus d'interès mitjà de les hipoteques sobre habitatge va seguir a l'alça el setè mes de l'any, assolint el 3,24%, el seu valor més alt des d'agost de 2016, quan es va situar també en el 3,24%, segons les dades difoses aquest dimecres per l'Institut Nacional d'Estadística (INE).

Amb el descens interanual de juliol, la firma d'hipoteques sobre habitatges encadena sis mesos de taxes negatives, encara que la de juliol s'ha moderat en tres punts respecte a la registrada el juny (-21,9%). L'import mitjà de les hipoteques constituïdes sobre habitatges va baixar un 2,6% interanual el setè mes de l'any, fins als 143.412 euros, mentre que el capital prestat va disminuir un 20,9%, fins a fregar els 4.191 milions d'euros.

Per comunitats autònomes, les que van registrar un major nombre d'hipoteques constituïdes sobre habitatges al juliol van ser Andalusia (5.932), Catalunya (5.279) i Madrid (4.404). Així mateix, les regions en les quals es va prestar més capital per a la constitució d'hipoteques sobre habitatges van ser Madrid (905,8 milions d'euros), Catalunya (853,3 milions) i Andalusia (785,3 milions).

Només en tres comunitats es van firmar el mes de juliol passat més hipoteques sobre habitatges que el mateix mes de 2022: Aragó, amb un avenç del 6,5%; Balears (+4,5%) i Extremadura (+1,2%). En la resta de regions es van registrar descensos interanuals, especialment a Cantàbria (-31,1%), Galícia (-30,2%) i Catalunya (-25,8%).

En taxa intermensual (juliol sobre juny), les hipoteques sobre habitatges van baixar un 12,7%, mentre que el capital prestat va retrocedir un 12,9%. Ambdues dades moderen les caigudes que es van registrar el mateix mes de 2022, del 16% i del 14,7%, respectivament. En els set primers mesos de 2023, els préstecs hipotecaris per a habitatge s'han reduït un 14,4%, amb un descens del capital prestat del 15,8% i una disminució de l'import mitjà de l'1,6%.

El tipus d'interès assoleix el seu valor més alt en 7 anys

Després de la política de pujades de tipus d'interès duta a terme pel Banc Central Europeu (BCE) per intentar contenir la inflació i l'evolució de l'Euríbor, el tipus d'interès mitjà per al total de préstecs hipotecaris es va situar en el 3,52% al juliol, la seva xifra més elevada des de novembre de 2014, amb un termini mitjà de 24 anys.

El 43,8% de les hipoteques sobre el total de finques van ser a tipus variable i el 56,2%, a tipus fix. El tipus d'interès mitjà a l'inici va assolir el 3,34% en les hipoteques a tipus variable i el 3,70% en les de tipus fix.

En el cas dels habitatges, l'interès mitjà va ser del 3,24%, el seu valor més alt des d'agost de 2016, amb un termini mitjà de 25 anys. Respecte a un any abans, el tipus d'interès mitjà per als préstecs sobre habitatge ha augmentat en 1,32 punts. És el quart mes consecutiu en què el tipus d'interès supera el 3%.

El 42,2% de les hipoteques sobre habitatges es van constituir el mes de juliol passat a tipus variable, el percentatge més alt des de març de 2021, mentre que el 57,8% es van firmar a tipus fix, primera vegada des d'abril de 2021 que baixen del 60%. El tipus d'interès mitjà a l'inici va ser del 2,95% per a les hipoteques sobre habitatges a tipus variable i del 3,49% en el cas de les de tipus fix.

L'INE va revisar fa uns mesos la sèrie estadística dels tipus d'interès des de gener de 2020 després de posar en marxa un nou procediment per validar els resultats del tipus d'interès mitjà inicial en les hipoteques constituïdes.

Així mateix, d'acord amb les dades de l'organisme estadístic, el nombre d'hipoteques sobre finques rústiques i urbanes (dins d'aquestes últimes s'inclouen els habitatges) va baixar un 20,3% el juliol respecte al mateix mes de 2022, fins a un total de 37.701 préstecs. El capital dels crèdits hipotecaris concedits va descendir un 20,5% el setè mes de l'any, fins als 6.216 milions d'euros, en tant que l'import mitjà de les hipoteques constituïdes sobre el total de finques va baixar un 0,3% i va sumar 164.878 euros.

Baixen les hipoteques que canvien de condicions

El mes de juliol passat un total de 10.279 hipoteques van canviar les seves condicions, xifra un 7,1% inferior a la d'igual mes de 2022. Atenent la classe de canvi en les condicions, es van produir 8.044 novacions (o modificacions produïdes amb la mateixa entitat financera), amb un descens anual del 8,4%.

El nombre d'operacions que van canviar d'entitat (subrogacions al creditor) va ser de 1.729, un 6,8% menys que el juliol de 2022. Per la seva part, en 506 hipoteques va canviar el titular del bé hipotecat (subrogacions al deutor), un 16,3% més que un any abans.

De les 10.279 hipoteques amb canvis en les seves condicions, el 38,4% es deuen a modificacions en els tipus d'interès. Després del canvi de condicions, el percentatge d'hipoteques a interès fix va augmentar del 12,9% al 35%, mentre que el d'hipoteques a interès variable va disminuir del 86% al 63,5%.

L'Euríbor és el tipus a què es referencia el percentatge d'hipoteques més gran a tipus variable, tant abans del canvi (80,3%), com després (61,7%). Després de la modificació de condicions, l'interès mitjà dels préstecs en les hipoteques a tipus variable va pujar 0,2 punts, mentre que el de les hipoteques a tipus fix va avançar una dècima.