La demanda d'hipoteques continua sent baixa. El Banc d'Espanya ha revelat aquest dimarts, a la seva última Enquesta de Préstecs Bancaris, que en els tres primers mesos de l'any, de gener a març, les sol·licituds de préstecs de les llars per a l'adquisició d'habitatge van baixar respecte a 2023. L'elevat preu de l'habitatge, la poca confiança en què aquests preus baixin a curt termini, els alts tipus d'interès i l'estalvi de les famílies, serien darrere d'aquesta contracció, que es ve produint mes a mes des que els tipus d'interès van començar a pujar a l'estiu de 2022.

Per reactivar el mercat, les entitats han començat a tirar preus. De fet, segons les dades de comparadors i broker hipotecaris com Kelisto, HelpyMyCash o iAhorro, gairebé una vintena d'hipoteques fixes estan més barates ara que quan va engegar el 2024.

"Fins a|Fins i tot 18 hipoteques fixes al mercat han reduït els seus preus des de començament d'any. Això suposa un 78% del total de les ofertes (26 ofertes) que tenim comptabilitzades i que ofereixen informació als seus webs", revelen des de Kelisto.

El mercat i els experts preveuen que el preu dels diners (ancorats en el 4,5% des de setembre) comenci a baixar a l'estiu, per la qual cosa s'ha desencadenat una guerra d'hipoteques fixes, on algunes entitats fins i tot han baixat preus fins a tres vegades en menys de quatre mesos.

"S'està entaulant una veritable batalla per les hipoteques a tipus fix. Davant de l'expectativa d'una disminució dels tipus per part del Banc Central Europeu, que podria iniciar-se al juny, els bancs estan retallant els interessos dels seus préstecs hipotecaris per compensar la caiguda en la contractació que van experimentar l'any passat", assenyala Paula Ezeiza, responsable d'hipoteques en HelpMyCash.

Segons les dades de iAhorro, les tres entitats que més han baixat els preus de la seva hipoteca fixa són, Banc Sabadell, del 3,40% TIN el gener al 2,75% TIN l'abril, el que suposa una baixada de l'1,31%; Seguit per CaixaBank, que ha portat l'interès del 3,55% el gener al 2,90% TIN a l'abril, és a dir, baixa un 1,27%; I Evo Banco, que ha rebaixat el TIN del 3,35% on els situava el gener al 2,90% TIN a l'abril, la qual cosa implica una baixada del 0,90%.

Des de Kelisto, afegeixen la hipoteca Taronja d'ING, que ha passat de cobrar un 4,2% a un 3,1%, la qual cosa suposa una reducció d'1,1 punts o el que és el mateix un 26%. I la hipoteca fixa d'Imagin, que ha reduït el cost de préstec hipotecari del 3,7% al 2,99%, el que suposa en termes percentuals un 19,19%.

Malgrat això, les tres millors hipoteques del mercat, per preu o per condicions, són, segons iAhorro la hipoteca fixa de Sabadell, que ofereix un 2,75% TIN i un 3,87% TAE a 30 anys i concedeix fins a un 80% de finançament. Perquè estigui bonificada, i sigui més barata, demana com a condicions domiciliar la nòmina o pensió i contractar assegurances de llar, vida i protecció de pagaments.

En aquesta classificació també entra Evo Banco, que ofereix un 2,90% TIN i un 3,39% TAE a 30 anys, amb un finançament del 80%. En el seu cas, demana la domiciliació d'una nòmina, prestació d'atur o pensió superior a 600 euros i contractar dues assegurances (llar i vida) perquè estigui bonificada.

Tanca aquesta classificació la hipoteca fixa de BBVA al 2,90% TIN i al 3,96% TAE (també a 30 anys). El banc també ofereix un finançament de fins i tot 80%, i demana de domiciliar la nòmina i dues assegurances (llar i amortització de préstecs) per beneficiar-se d'aquest preu.

Des de HelpmyCash coincideixen que la hipoteca fixa d'Evo Banco és, actualment, una de les tres millors del mercat. Però en la seva classificació també està, la hipoteca fixa de Banc Santander, que té un interès del 2,90% el primer semestre i del 2,80% per a la resta del termini, bonificat per domiciliar la nòmina, contractar dues assegurances i comprar un habitatge sostenible.

En cas que l'habitatge no sigui sostenible, l'interès es mantindrà en el 2,90%, aclareixen. Santander també finança fins i tot 80% de la compra de l'habitatge habitual i fins i tot 70% si és una segona residència.

El comparador tanca aquesta classificació amb la hipoteca fixa de Coinc. Expliquen que, encara que el seu interès és lleugerament més elevat (3,20% per a terminis de fins a 20 o 30 anys), el seu principal atractiu és que no requereix la contractació de productes addicionals que comportin costos, com segurs.

L'única condició és obrir un Compte Nòmina, No-Nòmina o Professional de Bankinter, entitat a la qual Coinc pertany. Aquesta entitat també finança fins i tot 80% de la compra del teu habitatge habitual, amb un termini màxim de 30 anys.

Així mateix, Kelisto inclou en la seva classificació la hipoteca bonificada de Banc Sabadell, ja que té l'interès més baix del mercat, amb el 2,75%; La hipoteca fixa bonificada de Banc Santander, en comptar amb el segon interès més baix de mercat, 2,8%.

I la hipoteca Intel·ligent a tipus fix d'Evo Banco, que, pesi en comptar amb un tipus d'interès similar al d'altres hipoteques, del 2,9%, millora les condicions de la resta en exigir menys vinculació (només dues condicions).