Els deutes no caduquen mai, únicament prescriuen si el creditor no els reclama durant un determinat termini que marca la llei. El que sí que pot passar és que la presentació d'una demanda contra el deutor prescrigui en el termini establert per la llei. El dret de cobrament és un dret subjectiu que el creditor posseeix, tal com subratlla Artxon Estrategia, experts en jurisprudència espanyola.

Però aquest dret no és indefinit, no pot pretendre reclamar aquest dret de crèdit per sempre, ja que aquesta situació generaria inseguretat jurídica. Per aquest motiu, la llei permet la prescripció extintiva dels deutes, que significa la pèrdua del dret per part del creditor a reclamar judicialment els deutes, dret que es perd per no exercir l'acció corresponent dins de termini. Segons l'art. 1961 del Codi Civil “Les accions prescriuen pel mer lapse del temps fixat per la llei”, per la qual cosa s'entén que la prescripció extintiva es produeix per “l'abandonament” del creditor.

A grans trets, els deutes prescriuen al cap de 5 anys. Encara que, hi ha una sèrie de condicions i excepcions. En general, depèn del tipus de préstec sol·licitat, la quantitat i si és un deute bancari o un altre tipus. També hi ha una excepció, els deutes generats entre els anys 2000 i 2005, prescriuen al cap de 15 anys. El temps comença a comptar des que reps la reclamació per part de l'entitat prestadora, Hisenda o el banc amb què tinguis el deute.

Deute hipotecari

Els deutes hipotecaris prescriuen al cap de 20 anys i és per diferència, el deute que més triga a ser prescrit. Això és perquè solen ser quantitats de diners més grans i amb més quantitat de quotes. No passa el mateix amb els préstecs no hipotecaris, que solen prescriure al cap de 5 anys.

Deutes de targeta de crèdit

El deute bancari de targeta de crèdit prescriu al cap de 5 anys, igual que els préstecs bancaris no hipotecaris. Aquestes situacions són típiques si s'ha fet un ús elevat de compres amb targeta de crèdit, fins i tot per sobre de les possibilitats financeres del titular. Per evitar aquests problemes, l'ideal és portar un control de les despeses i posar límits a la targeta de crèdit.

Deutes amb Hisenda o la Seguretat Social

El deute amb Hisenda prescriu al cap de 4 anys i s'aplica a tots els deutes tributaris. Per tant, el deute amb la Seguretat Social també prescriu al cap de 4 anys. Hisenda és l'administració pública que s'encarrega de recaptar impostos i alguns dels deutes que pots contraure amb aquest organisme són: impagament de la renda, IRPF o IVA, en cas de treballadors, o deutes per sancions, per exemple, per presentar declaracions fora de termini.

Deutes de préstecs personals

Els deutes de préstecs personals prescriuen al cap de 5 anys, i en general, s'aplica a tots els préstecs no hipotecaris. No importa si és un préstec personal, un préstec per a reformes o un préstec per viatjar. Tampoc no importa l'origen, pots tenir el deute amb una entitat financera o amb una entitat prestadora.

Deute de lloguer i pagaments de serveis

El deute de lloguer prescriu al cap de 5 anys i altres serveis associats a habitar una casa, com ara els subministraments de llum, aigua i gas, també prescriuen aquest temps. És important diferenciar un deute de lloguer i un deute hipotecari, ja que els terminis són molt diferents. D'altra banda, el deute pel pagament de pensions alimentàries també prescriu al cap de 5 anys.