Per regla general, el temps mínim que cal cotitzar per poder accedir a una pensió de jubilació és de 15 anys (5.475 dies), dels quals almenys 2 hauran d'estar compresos dins dels 15 anys immediatament anteriors al moment de causar el dret.

En aquest cas, els treballadors tindran dret només a un 50% de la base reguladora (es calcula dividint l'import de la base de cotització del treballador durant el mes anterior a la prestació entre el nombre de dies a què es refereix la cotització). Això no obstant, si la quantia determinada és inferior a la pensió mínima, haurà de ser completada pel denominat complement a mínims (que estan subjectes a límits d'ingressos) fins a assolir l'import assenyalat cada exercici. 

A l'efecte d'acreditar el període mínim de cotització, hem de tenir en compte que només es computen les cotitzacions efectivament realitzades o les assimilades legalment o reglamentàriament. D'altra banda, no es tindrà en compte la part proporcional corresponent per pagues extraordinàries. Si no s'arriba als 15 anys cotitzats, no es pot accedir a la pensió contributiva, però sí a una pensió no contributiva de jubilació, que és una prestació econòmica de caràcter assistencial que s'atorga a aquelles persones que no tenen recursos econòmics suficients per a la seva subsistència.

Exemples sense una cotització al 100%

A partir d'aquí, si anem a l'exemple concret: “Tinc 65 anys i 20 anys cotitzats, tinc dret a pensió?”. La resposta seria sí, però no al 100% perquè encara que has passat de la dècada i mitja cotitzada, no has arribat a la cotització que obliga la normativa de la jubilació ordinària el 2024 per obtenir el total de la teva prestació (el 100%). Si no t'aculls a la legislació anterior al 01-01-2013, pots consultar les taules que marca la seguretat social per saber quin percentatge de la teva base reguladora et correspon com a pensió de jubilació ordinària segons els anys i/o mesos cotitzats el 2024. En aquest cas, amb vint anys cotitzats correspon el 62,38%, malgrat que sempre hi ha excepcions o la lletra petita a tenir en compte.

Amb la darrera reforma de les pensions del Ministeri de la Seguretat Social, el càlcul de la pensió canvia cada any d'acord amb l'IPC i a més es té en compte l'edat de recés, els anys cotitzats i la base reguladora. En arribar a certa edat, és habitual començar a fer càlculs. Com es calcula a la resta de casos fora del màxim per cobrar la totalitat? La pensió de jubilació es calcula prenent com a referència la base reguladora i aplicant-hi el percentatge corresponent segons els anys treballats. La base reguladora és el resultat de sumar els 300 mesos immediatament anteriors al mes previ a sol·licitar la jubilació i dividir-lo per 350. En el cas de les jubilacions anticipades, caldrà aplicar els coeficients reductors.

Per tant, en cas d'haver cotitzat 20 anys, es tindrà dret a un 62,38% de la base reguladora. El desglossament és el següent: 

  • Amb 15 primers anys de cotització: 50% de la base reguladora 
  • Són 60 mesos fins a arribar als 20, per tant, seguint els requisits de la Seguretat Social, fins als 49 següents se suma 0,21%. En total, 10,29% de la base reguladora.
  • A partir dels 50 mesos, se sumarà per cada mes un 0,19%. Per tant, queda sumar 11 mesos fins a 20 anys, són 2,09%.  
  • En total, es té dret a un 62,38% de la pensió. 

L'edat exacta per cotitzar al 100%

Recorda que totes aquestes dades són orientatives, basades en una jubilació de persones més grans de 65 anys sense cònjuge a càrrec. La jubilació amb 20 anys cotitzats també varia segons el salari i la situació de cada treballador. I si vols tenir en compte la teva edat, més amunt o avall dels 65, també la resposta és relativa.  Segons el que estableix el Ministeri, amb menys de 38 anys cotitzats, l'edat de jubilació serà de 66 anys i sis mesos. Per tant, els treballadors que es vulguin jubilar amb 20 anys cotitzats, ho podran fer quan compleixin 66 anys i sis mesos. Així que la resposta sembla clara, amb 65 anys i 20 cotitzats no podràs accedir al 100% de la teva pensió. Però sempre pots recórrer a un pla de pensions per millorar la teva prestació de jubilació i gestionar-la amb els teus propis temps.