Quins ajuts existeixen el 2025 per comprar un habitatge i com sol·licitar-les?

La compra d'un habitatge es converteix per a molts en una tasca hercúlia. Primer, perquè els pisos estan ja a preus de l'època del boom immobiliari i l'escassetat de promocions d'habitatge nou no semblen ser suficients per cobrir la demanda davant de la creació de noves cases; segon, perquè els salaris no estan conformes a aquests preus, ja que la renda per càpita no augmenta des de fa dues dècades; i, tercer, perquè els bancs han après d'aquella època de desenfrenament immobiliari i ara són molt exigents a l'hora de concedir una hipoteca. A més dels avals de tercers i les assegurances de vida, exigeixen que el comprador posi dels seus estalvis -o els dels seus pares- una bona part del cost de l'adquisició de l'habitatge. I pocs són els que amb els seus salaris tenen la capacitat de generar aquesta liquiditat.

Des de l'administració es busca mitigar aquest trio infernal i existeixen diferents tipus d'ajuts per comprar habitatge el 2025. El web de Bankinter publica un informe que ajuda a navegar en aquest mar de suports institucionals per als quals busquen abandonar el niu o mudar-se a un altre.

Pla Estatal de l'habitatge

Una de les principals eines és el pla Estatal per a l'accés a l'habitatge 2022-2025, que ofereix una empenta econòmica amb ajuts directes -sense haver de tornar, encara que com tots els ajuts tributen en IRPF- als menors de 35 anys que busquen adquirir un habitatge habitual. Però en aquest cas, el principal problema és que està lligat a la fixació de la població a l'Espanya despoblada, per la qual cosa l'oferta es limita a localitats amb menys de 10.000 habitants. Però a molts els pot interessar:

Cal complir els següents requisits:

El preu de l'habitatge no pot superar els 120.000 euros.
S'ha de situar en un municipi amb una població de fins a 10.000 habitants.
L'immoble ha d'anar destinat a convertir-se al teu habitatge habitual i permanent durant almenys 5 anys
Si vols accedir a aquesta ajuda, no pots ser propietari o usufructuari d'un altre habitatge a Espanya.
Els ingressos dels membres que formin la unitat de convivència no poden superar tres vegades els 8.400 euros anuals de l'indicador públic de renda d'efectes múltiples (IPREM), és a dir, 25.200 euros anuals com a màxim en 14 pagues. Ascendeix a quatre vegades (33.600 euros anuals) si en la unitat conviu alguna persona amb discapacitat, o fins i tot a cinc vegades (42.000 euros anuals) si la discapacitat és severa.

Ajuda directa: Es tracta d'una ajuda directa que pot arribar a 10.800 euros amb un límit del 20% del preu d'adquisició. En cas d'anar al màxim del preu establert, 120.000 euros, el 20% queda molt lluny d'aquest màxim de 10.800 euros, per la qual cosa l'ajuda directa es limitarà al 9% del preu del pis. Si són diverses les persones que adquiriran el pis, l'import de l'ajuda que pogués rebre una persona beneficiària es determinarà aplicant l'import de l'ajuda que correspondria a l'adquisició del 100% de l'habitatge, el percentatge de la propietat del pis que cadascú adquireixi.

En qualsevol cas, el límit per compra serà de 10.800 euros, per la qual, cosa que si són dos, amb una propietat a mitges, cada comprador -que ha de complir els requisits d'edat- obtindrà una ajuda màxima de 5.400 euros.

Gestió autonòmica: Encara que és una ajuda estatal, es gestiona des de les comunitats autònomes, per la qual cosa s'ha de gestionar en l'organisme corresponent de cada comunitat.

Avals ICO

Beneficiaris:

Menors de 35 anys (cap dels compradors no pot haver complert 36 anys en el moment de la firma del préstec).
Famílies amb menors a càrrec seu (en aquest cas no hi ha límit d'edat).

Tipus d'ajuda: L'ICO, que no concedeix directament la hipoteca, avala el comprador davant del banc amb el qual firmi el préstec, per a la compra del primer habitatge habitual i permanent a Espanya. Aquest aval facilitarà que l'import del préstec hipotecari pugui arribar a igualar el preu de l'habitatge (aquell que sigui el de menor import). És a dir, que si el banc només concedeix el crèdit per valor del 70% del preu de la casa, l'ICO avala fins i tot 30% restant.

Generalment, l'import del préstec avalat sempre ha de superar el 80% de l'import de compravenda o taxació (o el 75% en el cas d'habitatges amb certificació energètica A-D), que és l'import que normalment assoleixen les hipoteques que concedeixen les entitats financeres. L'ICO concedeix un aval per compte del Ministeri d'Habitatge i Agenda Urbana que podrà cobrir fins al 20% del préstec, arribant fins al 25% en aquells casos en què l'habitatge adquirit disposi d'una qualificació energètica D o superior.

Ajuts fiscals

Impostos de Transmissions Patrimonials (ITP). Destinades a les famílies nombroses o monoparentals -en funció de cada CA, consisteix en un descompte en l'Impost de Transmissions Patrimonials (ITP) que s'abona quan es compra un habitatge de segona mà. El que s'ha de tenir en compte, perquè no s'aplica per a l'adquisició d'una casa de nova construcció que no està gravada amb ITP, sinó amb el 21% de l'IVA.

Són ajuts que ofereixen algunes comunitats autònomes, perquè l'ITP, a diferència de l'IVA, els recapten les autonomies en un tipus que varia entre el 6 i l'11 %, sent minoritaris els casos en què s'aplica un tipus baix (Comunitat de Madrid, Navarra i Canàries).

Comunitat de Madrid, si compraràs habitatge sent família nombrosa, gaudeixes d'un tipus reduït de l'ITP del 4% davant el tipus general del 6%, sempre que es donin certs requisits.

Canàries, si una família nombrosa o monoparental adquireix un habitatge habitual, l'ITP es reduirà a l'1% davant el 6,5% habitual, també baix compliment d'una sèrie de requisits d'índole econòmic.

Família nombrosa en IRPF. Hi ha també diferents deduccions per família nombrosa en l'IRPF, que poden veure's millorades per la normativa autonòmica, que gestiona la meitat del pagament de l'impost. La deducció per família nombrosa general és de 1.200 euros anuals (100 euros al mes) i de 2.400 per a famílies nombroses especials (increment del 100%). Per cadascun dels fills que formin part de la família nombrosa que excedeixi del nombre mínim de fills exigit perquè és d'aquesta condició, els imports anteriors es poden incrementar fins a 600 euros anuals. També hi ha ajuts per ascendents.

Impost sobre Béns Immobles (IBI). És un tribut local, que es paga cada any a l'ajuntament on està ubicat l'habitatge. Convé conèixer la normativa de cada municipi, ja que varia d'uns als altres.