Tres maneres d'invertir des de zero amb pocs diners

Vols invertir i no saps per on començar? Des d'ON ECONOMIA t'expliquem tres maneres de fer-ho amb un alt grau de seguretat.

Inversió a renda fixa

D'entrada, el més recomanat per no córrer riscos són les inversions a renda fixa, una de les alternatives més interessants. Però quins avantatges proporciona per als inversors aquesta opció? A grans trets, la possibilitat de diversificació i el tractament fiscal favorable són dos aspectes especialment atractius. El marge de rendibilitat anual en què es mou va del 2% al 5% majoritàriament, però sempre depèn del producte que escullis i dels terminis que et marquis.

ON ECONOMIA ha parlat amb Bas Fransen i Toni Cárdenas, experts bancaris de Caixa d'Enginyers, i ens donen un detall més aproximat. D'entrada, demanen que en una primera inversió d'aquesta mena es tinguin en compte certs aspectes bàsics: "Educació financera, comptar amb assessorament de les entitats financeres o consultar la web de la CNMV. Posteriorment, és important definir el pressupost d'inversió deixant sempre un percentatge determinat del patrimoni financer en liquiditat, el matalàs de tota la vida". A més, un altre concepte molt utilitzat és el que anomenem el llindar del somni, en el sentit de no invertir una quantitat superior a la que ens permet dormir amb tranquil·litat. Ambdós experts asseguren que sempre és important complementar aquests aspectes amb un test d'idoneïtat amb què, en base a diferents preguntes, el banc avalua els coneixements i l'experiència de l'inversor.

Un cop feta la inversió, s'ha de controlar: "Diversificar la cartera, no només en nombre determinat d'inversions, sinó també pel que fa a la tipologia d'actius que també es pot obrir a la variable, fons d'inversió o serveis de gestió delegada que, moltes vegades, acaben garantint una correcta diversificació". Però també recorden que ha d'anar acompanyat d'un "control de riscos, ja que de vegades, el potencial de rendibilitats molt elevades comporta l'assumpció d'un risc excessiu que pot acabar portant problemes". A més, per a aquells que en tinguin ganes, el millor és començar com més aviat millor si pots aprofitar el que s'anomena com a "efecte d'interès compost" i, a partir d'aquí, anar fent aportacions periòdiques que ajudin a reduir "l'efecte del moment exacte de la inversió i limitar-ne el risc", conclouen.

Start-ups i altres línies de negoci

També pots convertir-te en el que s'anomena un business angel, és a dir, ser un inversor individual que aposti pel naixement de les famoses start-ups o línies de negoci interessants. En aquest cas, la unió fa la força i, abans que res, et recomanem que t'adhereixis a un col·lectiu acreditat com EconomistesBAN. El que més confiança et donarà per invertir és que els mateixos creadors impliquin part del seu capital i dediquin el 100% del seu temps al projecte. Precisament, Pep Garcia, inversor privat del Col·legi d'Economistes i un dels qui lidera EconomistesBAN, ens dona més detalls per a ON ECONOMIA: "Si vas de zero, és aconsellable anar a grups on analitzem entre tots les diferents línies de negoci a través de fòrums d'inversió". I afegeix: "Quan entres en el món de les start-ups o de les inversions a empreses, has de tenir una vocació que et porti a donar suport a l'emprenedoria, ser el que en diem un smart money, que aporta alguna cosa més que els diners". 

D'altra banda, Garcia no amaga els riscos: "Els perfils d'inversió tenen un alt grau d'innovació i, per tant, un alt grau d'escalabilitat, cadascuna és un món i cal valorar la idea de negoci". Per això, considera que la clau de l'èxit és "estar connectat amb el món i no tancar-se en un únic sector, encara que et puguin interessar uns més que d'altres". A grans trets, la inversió s'ha de fer per la confiança del projecte, per llegir la lletra petita de tots els processos legals i que els socis tinguin una implicació real seguint una sèrie de metodologies. Per acabar, s'ha de tenir en compte les relacions amb els altres socis i, fins i tot, les possibles sortides posteriors del projecte o el que s'anomena desinversió. A tall d'exemple, preguntar-se si es pot vendre a un big player o entrarà un inversor de capital extern. Cal tenir en compte que, un darrer avantatge amb les noves lleis, és que les start-ups milloren les bonificacions fiscals a nivell d'inversor individual.

Les lletres del Tresor

I ens queden les famoses lletres del Tresor. Ja hi ha noves dates de subhasta al calendari, la inversió mínima són 1.000 euros amb percentatges del 3,5% en lletres a 3 mesos i del 3,7% a les de 9 mesos. Molt més del que et pots trobar al sector privat, per norma general. Pots fer exemples d'inversió des del mateix portal oficial. El Tresor Públic, a través de la Subdirecció General d'Inspecció i Control de Moviment de Capitals, s'encarrega de la legislació en matèria de prevenció del blanqueig de capitals i el finançament del terrorisme, la representació d'Espanya als fòrums internacionals relacionats i és autoritat nacional competent en sancions financeres internacionals. 

Així mateix, com a Secretaria de la Comissió de Prevenció del Blanqueig de Capitals i Infraccions Monetàries, la Subdirecció General exerceix les funcions de tramitació d'expedients de moviments d'efectiu, transaccions amb l'exterior i els corresponents als subjectes obligats.