Des de trobar el millor tipus d'interès i les comissions més baixes fins a completar la sol·licitud i tancar el préstec a temps, els corredors d'hipoteques, més coneguts com a brokers, venen la seva experiència a l'hora d'obtenir una hipoteca. Treballar amb un corredor d'hipoteques per navegar pel mercat actual pot ser una decisió encertada, especialment per a un comprador d'habitatge per primera vegada. Així doncs, un corredor d'hipoteques és un intermediari que fa coincidir els prestataris i els prestadors hipotecaris. Si esteu comprant una casa o refinançant, un corredor us pot ajudar a trobar la millor hipoteca per a les vostres necessitats i situació particulars.
Coneixes la seva figura?
Treballen amb tots els implicats en el procés de préstec, des de l'agent immobiliari fins a l'assegurador i l'agent de tancament, per assegurar-se que el prestatari obté el millor préstec i que el préstec es tanqui a temps. Els corredors de préstecs hipotecaris també treuen els informes de crèdit del comprador, verifiquen els seus ingressos i despeses i coordinen tota la documentació del préstec. Molts corredors també tenen accés a un potent sistema de preus de préstecs, que valora un préstec hipotecari a molts prestadors alhora, racionalitzant així el procés. Així doncs, cal saber diferenciar entre un corredor hipotecari i un prestador és que un corredor no presta els fons per a les hipoteques. En canvi, el corredor treballa amb el prestador en nom del prestatari per obtenir l'aprovació, el tancament i el finançament del préstec. Els oficials de préstecs són empleats directes del prestador hipotecari. Són el punt de contacte principal del prestatari durant el procés de préstec si el prestatari utilitza un banc, una cooperativa de crèdit o un prestador tradicional per obtenir una hipoteca.
Malgrat la bona carta de presentació, cal saber quan convé recórrer a ells o no. A grans trets, alguns dels principals avantatges de contractar un corredor hipotecari es basa en un estudi individual i personalitzat del sol·licitant. Aquest estudi els permet conèixer el sol·licitant i les seves circumstàncies concretes abans d'iniciar el procés, per esbrinar quins tipus d'hipoteques els poden interessar més. Ofereixen informació hipotecària que és fàcil d'entendre. Un altre dels serveis que ofereix l'agent hipotecari és que "tradueixen" la informació que ofereixen els bancs a un llenguatge clar i fàcil d'entendre per a tothom. Busquen diferents hipoteques que s'adaptin al perfil del sol·licitant. Un dels serveis més importants que ofereix aquest professional en el mercat hipotecari és que s'encarreguen de trobar la hipoteca (o hipoteques) que millor s'adapti al perfil del sol·licitant, perquè el sol·licitant no hagi de fer-ho. També és interessant la correcta organització de la signatura d'escriptures. Un altre dels avantatges és que s'encarreguen dels tràmits relacionats amb la signatura de les escriptures i dels tràmits en general relacionats amb la gestió de la hipoteca, tasca gens fàcil si no coneixes aquest àmbit.
Quan no val la pena contractar-lo
L'altra cara de la moneda és que, malgrat que fer servir un corredor hipotecari és una bona manera de trobar el préstec més adequat per a cada persona, no són una solució perfecta, i òbviament tenen alguns inconvenients que val la pena conèixer. El seu servei no sempre és gratuït. És imprescindible saber si l'agent hipotecari ofereix un servei gratuït o de pagament per evitar sorpreses desagradables. Molts professionals cobren honoraris i, tot i que poden variar molt d'un a un altre, el preu mitjà pot arribar als 3.000 euros. Però també hi ha corredors que no cobren res al client, com és el cas d'Idealista. Aquests corredors cobren als bancs amb els quals tanquen les operacions de finançament en comptes del sol·licitant. D'altra banda, alguns corredors d'hipoteques no treballen amb determinats bancs. Un altre problema que pot sorgir en utilitzar els serveis d'un corredor d'hipoteques és que no treballen amb un banc o grup de bancs concrets. Si aquest és el cas, l'oferta hipotecària a la qual tindreu accés serà necessàriament més limitada. I, en darrer terme, tenir en compte la qualitat de cada servei. Com en altres sectors, la forma de treballar de cada professional varia d'un corredor a un altre. Per tant, pot ser que en trobem un que funcioni molt bé i que compleixi les nostres expectatives, o potser en trobeu un que no.
Què diu la llei?
La comissió del corredor (que sol pagar el prestador) varia, però normalment oscil·la entre el 0,50% i el 2,75% del principal del préstec. Segons la llei espanyola, les empreses d'intermediació financera i els seus treballadors han de complir certs requisits per dedicar-se a la professió: s'han d'inscriure com a empresa al Registre d'intermediaris financers del Banc d'Espanya. I han d'aprovar anualment un examen per obtenir la certificació ICI que els permet ser informador en crèdit immobiliari i oferir les millors garanties als seus clients. Per tant, són dos requisits indispensables a demanar per validar que el procés no pateixi cap sorpresa.