Les previsions de baixades de tipus d'interès aquest 2024 comencen a refredar el mercat de l'estalvi. Cada vegada hi ha menys dipòsits a termini, i sobretot, menys entitats que ofereixen rendibilitats atractives del 4% o superiors. Els experts i el mateix mercat donen per fet que el Banc Central Europeu abaixarà el preu dels diners en només uns mesos, de manera que les entitats financeres han anat retirant les seves ofertes de l'aparador i tan sols hi ha 6 dipòsits actualment amb un interès igual o major al 4%.

L'entitat portuguesa BAI Europa és la que més paga, un 4,20% TAE tant en el seu dipòsit a sis mesos com en el d'un any. En tots dos, els imports mínim i màxim de contractació són 10.000 i 100.000 euros, respectivament.

Malgrat que el banc és portuguès, els seus dipòsits es poden contractar des d'Espanya de forma online. Tant l'obertura com la renovació del dipòsit de l'entitat lusitana es realitzen a través de Raisin, que és una plataforma d'estalvi europea que permet invertir els estalvis en entitats de tot Europa.

Com tots els dipòsits que es contracten a través de Raisin, els diners estan legalment protegits pel Fons de Garantia de Dipòsits (en aquest cas pel de Portugal) fins a 100.000 euros per client i per banc. Aquesta protecció cobreix els dipòsits de totes les persones físiques, i no només dels ciutadans de Portugal, recorda la plataforma.

El banc BIG (que encara que és portuguès té sucursal a Espanya) també ofereix un 4,25% TAE amb el seu dipòsit a sis mesos. En aquest cas, el saldo mínim per contractar-lo és de 10.000 euros i el màxim, de 75.000 euros. L'entitat explica al seu web que per a la contractació del dipòsit és necessari que el dipositant obri un compte en l'entitat.

Així mateix, l'entitat destaca que la cancel·lació anticipada del dipòsit està subjecta a penalització i comporta la pèrdua del 100% dels interessos.

Per la seva part, Banca Progetto encara ofereix un interès del 4% TAE a un any. El procés de contractació del dipòsit de l'entitat italiana és online i a través de Raisin, com també passa amb els dos que ofereix BAI Europa.

Banca Progetto indica que l'abonament d'interessos és a venciment, és a dir, al cap de dotze mesos. I els imports mínim i màxim de contractació són de 10.000 i 100.000 euros, respectivament. En aquest sentit, Raisin recorda que el dipòsit està legalment protegit pel Fons de Garantia de Dipòsits (FGD) d'Itàlia.

Així mateix, Bluor Bank (de Letònia) disposa actualment d'un dipòsit a sis mesos que ofereix un interès del 4% TAE des d'un euro i fins a 100.000. Igual com l'anterior, es pot contractar online des de Raisin i està protegit pel FGD del país.

L'únic banc natiu espanyol que ofereix una rendibilitat del 4% és Mediolanum, que ha ampliat fins al proper 31 de març l'oferta per contractar el seu dipòsit a sis mesos. L'entitat indica, això sí, que l'import invertit en el dipòsit haurà de ser capital nou i que aquest nou capital haurà de romandre en el dipòsit com a mínim fins al venciment.

En el dipòsit a sis mesos de Mediolanum, la inversió mínima ha de ser de 10.000 euros i la màxima de 50.000 euros.

Desenes de dipòsits baixen la seva remuneració

Al nostre país, els bancs espanyols han ofert els dipòsits menys atractius d'Europa durant els mesos en què el Banc Central Europeu no parava de pujar els tipus d'interès. De manera que ara, que estan estancats en el 4,5% des de setembre i que la previsió és que fins i tot comencin a baixar en només uns mesos, l'oferta no millorarà.

Tampoc no sembla que això hagi de passar a la resta d'Europa, on la banca fins i tot ha començat a abaixar l'interès dels dipòsits. Segons dades aportades per Raisin, ja en l'última setmana de desembre, fins a tres entitats van empitjorar la seva oferta. Banca Progetto (Itàlia), SME Bank (Lituània) i Collector (Suècia).

Però en els primers dies de gener, han seguit aquests passos bancs com Younited (França), Mano Bank (Lituània), Banca Sistema (Itàlia), BFF Bank, Arquía i Haitong Bank, que oferien més d'un 4% d'interès amb els seus dipòsits. I, novament, Banca Progetto ha tornat a reduir la rendibilitat dels seus dipòsits.

Espanya no ha estat una excepció, també aquí Banco Caminos o Banca March han abaixat l'interès que oferien pels seus dipòsits.