Fins a 60 bancs i caixes rurals s'han adherit al pla del govern espanyol per ajudar els joves i famílies amb menors al seu càrrec, a accedir al seu primer habitatge. En concret, a la línia d'avals ICO que es va posar en marxa a finals de maig per cobrir entre el 20% i el 25% de la hipoteca. La primera gran entitat en sumar-se a aquest programa va ser el Santander, seguit de Unicaja, Bankinter i ING, com va avançar On Economía.
Ara, només un mes i mig després, pràcticament tot el pool bancari s'ha sumat. Des de grans entitats com CaixaBank, BBVA o Sabadell; passant per entitats mitjanes com Abanca i Ibercaja; i fins a unes cinquanta caixes rurals. Entre elles, Caixa Rural de Salamanca, Astúries, Sòria, Extremadura, Granada o de Jaén, Barcelona i Madrid.
Mitjançant aquest programa, impulsat per la ministra d'habitatge, Isabel Rodríguez, l'Estat es converteix en avalador d'aquelles persones que no tenen prou estalvis per pagar l'entrada d'una casa, però sí capacitat econòmica per anar pagant la seva hipoteca mes a mes. Entre altres motius, perquè tenen un bon salari, però assumeixen un elevat lloguer i no poden estalviar.
Quan es demana una hipoteca, el banc sol oferir, a tot estirar, un 80% del finançament. Tanmateix, amb aquest programa es pretén que el banc concedeixi el 100% i que l'ICO avali un 20% del total. Encara que arribarà al 25% en aquells casos en els quals l'habitatge adquirit disposi d'una qualificació energètica D o superior.
És a dir, l'hipotecat respon pel seu 80% i el govern central per la resta. L'aval serà vigent, això sí, durant els primers 10 anys del préstec hipotecari, amb independència que el termini de venciment acordat amb l'hipotecat sigui superior. I el tipus d'hipoteca (fixa, variable o mixta) a més de l'interès, l'acorden l'entitat i el client.
La hipoteca se sol·licita al banc, no a l'ICO
La hipoteca s'ha de sol·licitar al banc, en qualsevol dels 60 adherits. I és l'entitat qui obté la informació per després traslladar-la a l'ICO, on es valida que es compleixen els requisits i es confirma l'aval. Aquesta línia d'avals es dirigeix a majors d'edat, residents en Espanya i que no superin els 35 anys en la data de formalització del préstec hipotecari. En el cas de famílies amb menors a càrrec, no aplica aquest límit d'edat.
Els ingressos de l'hipotecat no poden superar els 37.800 euros bruts a l'any, que és 4,5 vegades l'IPREM. Si l'habitatge és adquirit per dues persones, els ingressos de totes dues no podran superar (en suma) el límit establert per a cada un, és a dir 75.600 euros. L'import màxim de l'habitatge que podrà comptar amb aquest aval serà de 100.000 euros i no podran acollir-se a aquesta línia d'avals els qui ja siguin propietaris d'un altre habitatge anteriorment, ni qui ja hagi sol·licitat un altre aval ICO.
El termini per formalitzar els préstecs hipotecaris amb l'entitat de crèdit acaba el desembre de 2025, encara que podria ampliar-se fins al desembre de 2027 en funció de la demanda. El Govern de Pedro Sánchez va aprovar aquesta línia d'avals a l'estiu de 2023, però no es va posar en marxa per la convocatòria d'eleccions anticipades que es va celebrar al juliol.
En formar-se un nou govern, el Consell de Ministres havia de donar llum verda de nou a aquests avals i això va ocórrer al febrer. Encara que no va anar fins al mes passat de maig quan el Ministeri d'Habitatge i l'ICO van llançar el programa. El pressupost ascendeix a 2.500 milions d'euros i el govern espanyol calcula que podrien arribar a avalar 50.000 hipoteques, encara que dependrà de l'acollida que tingui el pla.