El Banc Central Europeu ha baixat els tipus d'interès dues vegades aquest any, una en juny i una altra al setembre, fins al 3,5%, la qual cosa suposa un alleujament per a aquells que volen comprar-se una casa, ja que totes les entitats estan rebaixant les seves hipoteques. Però l'altra cara de la moneda s'observa amb els dipòsits. Fins a 15 bancs han reduït la remuneració arran d'aquestes retallades en els primers dies de setembre.

Així ho posen en relleu des del comparador de productes financers HelpMyCash. "Les expectatives que el BCE mantingui el camí baixista que va començar el mes de juny passat ha empès a diversos bancs a reduir l'interès dels seus comptes i els seus dipòsits. Els terminis fixos al 4% s'han extingit gairebé per complet en qüestió de mesos", apunten.

De fet, diversos bancs estrangers que comercialitzen els seus dipòsits a Espanya a través de la plataforma Raisin han retallat l'interès dels seus terminis fixos. En general, es tracta de retallades discretes, de 10 o 15 punts, encara que en alguns casos les caigudes han arribat fins als 65 punts, afegeixen.

Així mateix, el banc espanyol MyInvestor ha reduït lleugerament la rendibilitat dels seus dipòsits i ara paga, com a màxim, un 3,25% TAE. Renault Bank, entitat francesa amb sucursal a Espanya, també ha passat la tisora. Igual com Trade Republic, que encara que comercialitza un dels comptes d'estalvis més rendibles del moment, també ha traslladat la baixada de tipus als seus clients.

En concret, el seu compte remunerat ha baixat aquest dimecres del 3,82% TAE al 3,56% TAE, una rendibilitat, que, no obstant això, continua situant a aquest producte com un dels millors; Així mateix, Bank Norwegian va retallar recentment l'interès del seu compte d'estalvis fins al 3,45%.

Fons monetaris o deute públic, com a alternativa als dipòsits

Aquest context "xoca" amb l'ambició dels estalviadors de guanyar-ne més, ja que, segons un informe de HelpMyCash, aconseguir més rendibilitat és el principal motiu dels espanyols per canviar de banc. "Ha arribat el moment de centrar-se en els dipòsits a llarg termini per lligar un tipus d'interès atractiu durant un o dos anys i surfejar la baixada de tipus", assenyalen els experts del comparador.

"El panorama actual també obre una nova via per a molts estalviadors: començar a invertir", afegeixen. En endavant aconseguir rendibilitat amb els productes clàssics es complicarà, per això consideren que començar a invertir en altres productes que no siguin dipòsits o comptes, pot ser una bona alternativa. En aquest sentit, proposen els fons monetaris o el deute públic.

Tant és així que en el primer trimestre de 2024, el saldo de les famílies espanyoles en institucions d'inversió col·lectiva ha augmentat un 5,3% i la inversió directa en renda fixa i rendeix variable ha crescut un 4,9% i un 5,3% respectivament, segons Inverco.

"Una forma senzilla de començar a invertir per a principiants són els fons i, en concret, els fons monetaris". El patrimoni dels fons d'inversió ha crescut un 13% interanual l'agost, segons Inverco. I entre tots, hi ha un clar guanyador: els fons monetaris, el patrimoni dels quals ha augmentat un 152%. Aquests productes, que tenen un risc baix i segueixen la línia dels tipus d'interès, han guanyat protagonisme durant aquests mesos.

Una altra forma d'inversió que ha guanyat molt protagonisme durant els últims mesos és el deute públic. El comparador recorda que el mes de juny passat, el 37,6% de les lletres del Tresor estaven en mans de persones físiques. Mentre que el 2022, aquesta xifra amb prou feines suposava un 2,44%.