El Banc d'Espanya (BdE) calcula que un màxim de 549.000 llars podrien acollir-se al Codi de Bones Pràctiques elaborat a finals de 2022 entre el ministeri d'Economia i la banca espanyola per ajudar les famílies amb hipoteques a tipus variable que s'estan veient afectades per la pujada de l'Euríbor. L'estimació del supervisor és gairebé la meitat de l'anunciada per Nadia Calviño, la vicepresidenta del Govern espanyol, que va anunciar que els ajuts per a hipotecats vulnerables arribarien a més d'un milió de famílies.

En espera de conèixer quantes llars han sol·licitat els ajuts en els primers quatre mesos de l'any, l'organisme que dirigeix Pablo Hernández de Cos ja ha fet les seves pròpies estimacions sobre quantes persones podrien veure's beneficiades al seu últim Informe d'Estabilitat Financera, on detalla que n'hi haurà 200.000 d'hipotecats que podran acollir-se al Codi de Bones Pràctiques reestructurat, és a dir, el de 2012, que ha estat modificat. I uns altres 549.000 que podrien sol·licitar el nou.

Però aquestes dues xifres no es poden sumar, aclaria el director general d'Estabilitat Financera, Ángel Estrada, perquè hi ha persones que es podrien acollir als dos indistintament i altres només a un d'ells. Per fer aquesta estimació, el Banc d'Espanya ha calculat diferents pujades de tipus d'interès i l'augment que suposa en la càrrega financera de les llars.

La situació d'inici és que del total de llars endeutades a Espanya, el 10,4% són vulnerables perquè el seu deute excedeix el 40% de la seva renda, en números es traduiria en 1,12 milions de famílies. Si s'afegeix els efectes d'una pujada de tipus d'interès de 400 punts bàsics, s'elevaria en un 3,5% la proporció de llars vulnerables, fins i tot 13,9% del total de llars endeutades, el que es tradueix en 375.000 llars més.

Això faria que el nombre final de llars vulnerables superés l'1,5 milions, però amb el Codi reformat, les llars elegibles, que pot identificar el BdE serien només 200.000 per a una pujada de 400 pb i 549.000 per al Codi transitori, insistia. El supervisor no té encara dades sobre com està sent l'adopció d'aquests ajuts, esperen tenir-les el juny, un mes on les associacions bancàries AEB i CECA també s'han compromès a reunir-se amb Nadia Calvió i facilitar xifres, ja que s'hauran complert sis mesos de la posada en marxa del nou Codi de Bones Pràctiques.

Àngel Estrada explicava que l'anterior Codi (el de 2012) es va utilitzar de forma intensa en els anys posteriors a la crisi financera, per la qual cosa pot anar incrementant-se el seu ús amb el pas del temps, si bé, les entitats han assegurat cada vegada que se'ls ha preguntat que de moment el seu ús està sent molt residual i que són pocs les llars que s'han acollit.

Encara que de moment la seva adopció no sigui alta, el directiu del BdE valorava positivament la mesura. "Té un cost i un benefici per als bancs i la societat en el seu conjunt". Àngel Estrada recordava que les llars que s'acullin ara veuran reduïda la seva quota hipotecària a curt termini, però tindran un deute durant més temps. Tanmateix, de no existir aquest Codi, es provocaria que en el futur hi hagués més impagaments. Als bancs ocorre el contrari, afegia, a curt termini hauran de fer més provisions i reclassificaran les hipoteques, però aquesta actuació primerenca els pot ajudar que en el futur la hipoteca es recuperi i no entri en mora.