La crisi bancària de mitjans de març ha fet efecte sobre els dipòsits de First Republic Bank. Tal com l'entitat bancària regional informa aquest dimarts, el banc ha experimentat una fuga de dipòsits en el primer trimestre, comptabilitzats en 104.474 milions de dòlars. Aquesta empresa va ser una de les més afectades per la fallida de Silicon Valley Bank (SVB), i el posterior ensorrament de Signature Bank, els dos bancs que van gestar la que ha estat l'última gran crisi bancària als Estats Units. Malgrat que First Republic Bank manté la seva activitat, també va ser una altra de les entitats financeres que va estar a prop de desplomar-se. De fet, aquest banc va ser rescatat per la resta de les grans entitats bancàries dels EUA, que van injectar més de 30.000 milions de dòlars al banc.
Semblava clar que, com ho va ser en Borsa, First Republic Bank seria una de les grans afectades a escala comercial en el primer trimestre. Malgrat que diversos bancs del país americà han collit guanys en el primer trimestre fins i tot les turbulències financeres, el banc regional va ser un dels més afectats pels vaivens de SVB i de Signature Bank en tractar-se d'una companyia amb unes característiques similars. Així, i com la companyia apunta aquell dimarts, en els tres primers mesos de l'any, First Republic Bank ha experimentat una fuga de dipòsits superior als 100.000 milions de dòlars, la qual cosa es correspon al 58% del total dels dipòsits que maneja el banc.
First Republic experimenta una fuga de dipòsits menys que a finals de 2022
Segons indica el banc, si es descompta la injecció de 30.000 milions de dòlars que van donar les principals entitats bancàries dels Estats Units el passat 16 de març, el banc va comptabilitzar una sortida de dipòsits de 101.963 milions de dòlars, alguna cosa menys de 2.000 milions de dòlars respecte a la sortida de dipòsits comptabilitzada sense l'ajuda de la gran banca del país americà. Sigui com fos, i malgrat el descompte, la quantitat comptabilitzada en el primer trimestre de 2023 és inferior a la que First Republic Bank va experimentar els quatre trimestres del passat exercici, quan el banc va veure una sortida de dipòsits per valor de 176.437 milions de dòlars. És a dir, malgrat la crisi bancària, sembla clar que aquest problema ve de lluny. Fins i tot això, es tracta d'una reducció de la sortida de dipòsits important, i més comptant que l'empresa ha estat una de les més afectades per les turbulències bancàries del març passat.
D'altra banda, i donant la nota positiva, First Republic Bank ha registrat en el primer trimestre uns guanys de 269 milions de dòlars, la qual cosa suposa un descens proper al 33% respecte al primer tram de l'any passat. Quant als ingressos, el banc regional ha vist com aquests baixaven un 13,4% en el primer trimestre, fins als 1.209 milions de dòlars, el que suposa una caiguda de la facturació superior al 19% respecte als tres primers mesos de 2022.
First Republic està duent a terme diversos canvis
Les turbulències bancàries vistes fan alguna cosa més d'un mes als Estats Units, i que es van extrapolar a Europa, van moure els fonaments de les finances del país americà. La caiguda de SVB s'ha convertit en la segona fallida més gran des de la crisi de 2008, i la seva afecció s'ha emportat la posició comercial i borsària d'altres bancs amb les mateixes característiques. La fallida de l'entitat bancària californiana va desencadenar una al·luvió de dubtes, establint el temor i la incertesa entre els inversors, que van entendre que aquesta situació podria repetir-se en altres tants bancs. Així, i a més de la banca del país, els inversors van sortir dels mercats de renda variable, desencadenant el caos borsari al país.
Un mes i mig més tard, sembla que la situació s'ha neutralitzat, si bé és cert que encara se sent cert sentiment negatiu després de l'esclat de la crisi bancària. Des de First Republic Bank indiquen que "com a resultat dels recents esdeveniments, el banc està prenent accions per enfortir el seu negoci i reestructurar el seu balanç". Les principals accions que està duent a terme l'entitat són elevar els dipòsits assegurats, reduir els préstecs del Banc de la Reserva Federal i disminuir els saldos dels préstecs per correspondre amb la menor dependència dels dipòsits no assegurats.
Es pot destacar que, arran de la fallida de SVB i la caiguda d'altres bancs, la Reserva Federal dels Estats Units ha posat fil a l'agulla per elaborar uns requisits majors, més durs, per a les entitats de mitjana escala. L'organisme presidit per Powell va decretar que aquestes empreses, les quals tenen posicions en actius de risc i compten amb una liquiditat limitada i un accés al crèdit senzill, s'haurien de veure més estretes per les restriccions del banc central. L'objectiu: que no torni a passar el que va succeir amb SVB.
D'altra banda, i en la seva intenció de reduir els costos de finançament i les despeses operatives, First Republic Bank rebaixarà la seva plantilla en uns 7.200 empleats, és a dir, el 20-25% de total dels seus treballadors.