Els casos de frau a l'assegurança per fenòmens meteorològics (pluja, vent o neu) s'han disparat en l'última dècada. Segons un estudi presentat aquest dimarts per AXA Espanya, el 2013 amb prou feines representaven el 2% del total d'informes fraudulents, mentre que el 2023 ja suposaven el 9%, la qual cosa suposa un 350% més. Però fins i tot hi va haver anys, com 2020 i 2021, que van superar l'11% del total, entre altres motius, per Filomena.

L'increment d'estafa més gran s'observa a tota la costa mediterrània. Pràcticament, a totes les províncies costaneres han augmentat els intents de frau a l'assegurança per motius climàtics, que van del 200% en ciutats com Càceres o Àvila, al 400% registrat en Huelva o Madrid, el 600% de Barcelona i fins i tot 800% assolit en zones com Múrcia o Tarragona.

Per la seva part, l'estudi destaca que a tot l'est peninsular, malgrat que també han augmentat els casos d'intents de frau a l'assegurança per causes meteorològiques, la seva evolució ha estat significativament menor que a les regions abans esmentades.

Durant l'any passat, més del 50% dels fraus meteorològics detectats per la companyia d'assegurances van ser per pluges (el 51% del total); gairebé el 38% amb motiu del vent, i l'11% restant culpava a la neu o a la pedra del sinistre.

És important assenyalar que a Espanya, algunes de les pèrdues generades per catàstrofes naturals (terratrèmols, inundacions, etc.) són assumides pel Consorci de Compensació d'Assegurances (CCS), que és una entitat pública empresarial adscrita al Ministeri d'Economia. El CSS cobreix, per exemple, alguns dels danys derivats de catàstrofes naturals extraordinàries.

En el cas d'inundacions, es fa càrrec de les anegaciones del terreny per pluja o desglaç, sortides naturals de llacs, rius i ries quan es desbordin dels seus cursos normals; o l'embat del mar a la costa sense anegamiento. Tanmateix, el Consorci no es fa responsable, entre altres, de les quals vinguin de ruptures de preses, clavegueres i cursos construïts per l'home.

En aquest cas qui es fa càrrec és la companyia d'assegurances. El 2023, AXA declara que va evitar pagaments indemnitzatoris fraudulents en tots els seus rams (Vida i No Vida, Particulars i Empreses) per un import total de gairebé 84 milions d'euros, davant els 78,6 milions que es van evitar l'any anterior. A començaments de la dècada passada, aquest import amb prou feines superava els 60 milions; tanmateix, la tendència ha anat en augment en tot el període. De fet, després de la lleu caiguda el 2019 fins als 65,7 milions d'euros, l'import total evitat no ha deixat de créixer cap any.

Segons els seus càlculs, la taxa de frau a l'assegurança a Espanya (entesa com el quocient de sinistres fraudulents entre el total de sinistres declarats) ha anat augmentant de manera gradual en els últims deu anys a tot el sector assegurador i se situa actualment en l'1,9% (en registrar gairebé 24.000 casos reals d'estafa l'any passat) davant el 0,95% que representava el 2013 (quan hi va haver poc més de 15.000 estafes).

El creixement ha estat constant en l'última dècada, amb un repunt especialment significatiu l'any 2020, coincidint amb la pandèmia de
Covid 19 i el confinament en tot el territori nacional. Tanmateix, la taxa de frau a l'assegurança a Espanya no ha superat des d'aleshores la barrera psicològica del 2%.

Tipus de frau a Espanya

El frau a l'assegurança d'auto és el més estès a Espanya, encara que ha patit un descens en els últims anys. El 2012, set de cada deu casos d'estafa a l'assegurança es produïen en aquest ram. Però en l'actualitat són cinc de cada deu. Una de les principals raons que Auto sigui el ram més afectat és, sens dubte, el fet que sigui l'única assegurança obligatòria per a aquella persona que disposi d'un vehicle, la qual cosa multiplica el nombre de fraus potencials.

Les companyies d'assegurances s'enfronten a tres grans tipus de fraus actualment, segons l'estudi d'AXA. I la forma en què es distribueix a penes ha variat en els últims anys. D'una banda, és el frau ocasional o oportunista. És aquell en el qual s'aprofita un sinistre real per reclamar danys preexistents, anteriors o exagerar les seves conseqüències. Més del 57% correspon a aquests casos i l'import mitjà que s'intenta estafar a la companyia d'assegurances és de 600 euros.

D'altra banda, el 39,4% de tot el frau correspon a casos en els quals hi ha una premeditació, una planificació per provar de delinquir i obtenir un benefici econòmic de l'assegurança, ja sigui a través d'un mal real a o fictici. Aquest percentatge s'ha mantingut més o menys estable al llarg del temps. Fins i tot ha anat caient lleument des de 2020. El cost mitjà ha oscil·lat entre els 3.000 i els 4.000 euros en el mateix període.

Finalment, el pes de les trames organitzades en el total dels casos és relativament menor, tot just el 3%. Tanmateix, els imports defraudats per cada una d'elles són més grans, i la forma de combatre'l, més complexa, adverteixen.