El mercat hipotecari és molt viu. El setembre (últim mes del qual hi ha dades oficials de l'INE) la firma d'hipoteques per adquirir un habitatge es va disparar un 34%, posant en relleu la forta demanda que hi ha a Espanya actualment. Els que es van hipotecar al setembre, a més, ho van fer -de mitjana- al 3,14%, el seu nivell més baix des d'abril de 2023, el que indica també que les baixades de preus de les entitats financeres funcionen i mantenen actiu al mercat.

Les baixades de preus, de fet, van començar en la recta final del 2023 quan la banca ja donava per fet que el BCE baixaria tipus aquest 2024, com finalment ha passat en tres ocasions (el juny, el setembre i l'octubre). Els experts no descarten que l'organisme que presideix Christine Lagarde redueixi també el preu dels diners en la reunió del 12 de desembre, l'última de l'any, i per això s'ha tornat a escalfar el mercat. Encara que les contínues baixades de l'euríbor, també ajuden.

Entre les últimes rebaixes està la de CaixaBank, que ha reduït gairebé un 7% l'interès de la seva hipoteca fixa Casa Fàcil a 25 anys (termini mitjà d'una hipoteca a Espanya) al novembre. L'entitat ofereix un TIN del 2,70% davant el 2,90% anterior. Si es fa la vista enrere, el banc ha reduït el preu de la seva hipoteca fixa Casa Fàcil en un 24% en els últims dotze mesos.

I és que, el novembre del 2023 CaixaBank venia la mateixa hipoteca amb un interès del 3,55% TIN. Però llavors, va activar la baixada de preus com moltes altres entitats. L'interès del 2,70% que CaixaBank ofereix ara és amb bonificació màxima, la qual cosa obliga el client a vincular-se amb més productes. Per exemple, la nòmina, tres rebuts, fer compres amb targeta i contractar dues assegurances.

CaixaBank domina el mercat amb una quota del 25%

Encara que el seu interès és molt competitiu, per aconseguir-ho cal contractar molts productes, i per això els experts no la qualifiquen de la millor hipoteca del mercat. Encara que indiquen també que CaixaBank és un banc obert a negociar i sol igualar les ofertes dels competidors, ja que és l'entitat líder a Espanya i té capacitat per fer-ho. La seva quota en hipoteques és del 25%.

Les seves contínues rebaixes de preus, a més, l'han deixat com a vencedor de la guerra hipotecària en els primers nou mesos de l'any. De gener a setembre, el banc català ha venut un 55% més d'hipoteques que en el mateix període del passat exercici, en concret, el banc ha prestat 10.343 milions d'euros, una xifra rècord.

L'entitat va revelar recentment que està donant, principalment, hipoteques a tipus fix (el 75% del total) i és aquí on centra les seves rebaixes més grans. Al novembre, de fet, ha reduït el preu de les seves tres hipoteques a tipus fix, la de 15, 20 i 30 anys. A Espanya, en general, el 65% de les hipoteques que es venen actualment són a tipus fix i per això els descomptes més grans es produeixen aquí.

Segons dades aportades per Kelisto, al novembre, una desena d'entitats van abaixar el preu de les seves hipoteques. A més de CaixaBank ho van fer MyInvestor, Unicaja, Cajamar, Abanca, Cajasiete, ING, Pibank, CajaSur i Kutxabank. El comparador financer destaca a més la rebaixa del 30% de la hipoteca variable d'Abanca, del 19% en la fixa de Cajasiete o el 14% en la hipoteca mixta de Pibank.

Encara hi ha marge per a més baixades de preus

Des de Kelisto creuen que encara hi ha marge per a més descomptes encara que els preus comencen a ser molt competitius. "És difícil saber com actuaran els bancs, ja que cada un té una política pròpia", expliquen, però MyInvestor sol ser dels primers en ajustar els seus comptes i les seves hipoteques amb la decisió del BCE.

El Banc Central Europeu es reuneix el 12 de desembre i si baixa els tipus, el banc podria fer rebaixes el dia 19 tant en el seu compte com en les seves hipoteques. No obstant això, el comparador preveu que la majoria esperin a gener. En qualsevol cas, com de dràstica que sigui la rebaixa del BCE marcarà el camí a la banca. Així, si opta per una retallada de 0,5 punts, podria precipitar baixades més imminents.

Finalment, el comparador recorda que fa molts mesos que l'interès mínim en hipoteques fixes, la que més es mouran, està ancorat en el 2,6% que ja ofereixen Sabadell i Santander, per la qual cosa algun pot estar "a prop" de moure'l per donar un cop d'efecte.