Els banquers presumeixen constantment de la forta competència bancària que hi ha a Espanya. Reconeixen que no han estat tan agressiu amb els dipòsits com es podria esperar quan van pujar els tipus d'interès. Però defensen, tanmateix, que sí que ho han estat amb les hipoteques i de fet, aquí es venen les hipoteques més barates Europa, ja que hi ha una important guerra de preus al sector.

A Espanya, a més, hi ha un fort arrelament a tenir una propietat i la demanda d'hipoteques sol ser alta, com ha quedat reflectit amb les dades del 2024, un any en què la firma de préstecs hipotecaris es va disparar al caliu de la baixada de tipus iniciades a l'estiu i que va estar donada suport per una àmplia oferta bancària.

Arribats a aquest punt pot preguntar-se, És cert que les hipoteques a Espanya són de les més barates del Vell Continent? La resposta és afirmativa i així ho posen en relleu les dades del Banc Central Europeu, que a més revela on és més barat i més car demanar una hipoteca a Europa. L'organisme que presideix Christine Lagarde va aportar xifres d'hipoteques recentment i les mateixes situaven Espanya com el segon país de la Unió Europea amb els millors preus en hipoteques, només per darrere de Malta.

En concret, el tipus d'interès mitjà a què es van firmar les hipoteques a Espanya l'any passat (dades fins al novembre) va ser del 3,2%, davant el 2,25% de Malta. En ambdós casos, les dades se situen per sota de l'interès mitjà de la zona euro, que és del 3,5%. Després de Malta i Espanya, són Itàlia i França els que ofereixen preus més baixos, amb interessos que freguen el 3,3%. Mentre que a Alemanya se supera el 3,6% i als Països Baixos el 3,7%.

Les hipoteques més cares es troben al nord d'Europa, principalment als països bàltics, on l'interès mitjà s'apropa al 5%. En concret, supera el 4,7% Lituània, el 4,8% a Letònia i assoleix el 4,97% a Estònia.

Qui ven més hipoteques a Espanya?

Que els preus a Espanya siguin tan competitius no és del grat de tot el sector, de fet, el CEO del Banc Santander va comentar recentment que al mercat espanyol és "impossible" ser rendible i guanyar diners amb les hipoteques. En el costat contrari hi ha CaixaBank, que domina el mercat en tenir la base de clients més gran del país, a més dels preus més competitius, pel que ha arrasat el 2024.

Segons les xifres aportades pel propi banc, de gener a desembre va firmar hipoteques per valor de 14.000 milions d'euros. Aquesta xifra, històrica, suposa per a CaixaBank un creixement superior al 50% respecte a l'any anterior i li situa com a entitat líder al mercat hipotecari amb una quota del 25,6% La baixada de l'euríbor i dels tipus d'interès va desencadenar una autèntica guerra hipotecària el 2024 que encara continua aquest 2025, ja que està donada suport per una forta demanda de crèdit a Espanya.

Durant els dies vinents, entitats com BBVA o Sabadell publicaran els resultats del 2024 i donaran més detall sobre quantes hipoteques van vendre a Espanya durant l'any passat. Però en qualsevol cas, les xifres presentades per CaixaBank són les més altes del sector atesa la seva mida i no s'espera que cap altra entitat les superi. El banc està donant hipoteques des del 2,2% (el preu dels diners està en el 3%) principalment als clients amb nòmines altes i bon perfil financer.