El aumento del precio de las hipotecas a tipo fijo llevado a cabo por los principales bancos españoles ha supuesto un freno a la demanda. Entidades como CaixaBank, Banco Sabadell, Bankinter o Unicaja han encarecido el precio de las hipotecas a precio fijo hasta situarlas por encima del 4% en los últimos meses. Una medida en paralelo al contexto macroeconómico marcado por la inflación que los bancos centrales están combatiendo con continuas subidas de los tipos de interés.

La política monetaria del Banco Central Europeo (BCE) y de la Reserva Federal de Estados Unidos (Fed), entre otros organismos, ha supuesto un mayor coste para las hipotecas a tipo variable. Como consecuencia, los bancos han endurecido las condiciones para firmar hipotecas a tipo fijo y han llevado a cabo aumentos en el precio de las mismas. Es por ello que los últimos datos publicados por el INE (Instituto Nacional de Estadística) este jueves dan cuenta de una bajada a mínimos anuales de las firmas de este tipo de hipotecas sobre vivienda.

De este modo, según recoge la institución, en tasa intermensual (octubre sobre septiembre) el 33,2% de las hipotecas sobre viviendas se constituyeron el pasado mes de octubre a tipo variable, mientras que el 66,8% se firmaron a tipo fijo, el porcentaje más bajo desde septiembre de 2021. Asimismo, se observa que el tipo de interés medio al inicio fue del 2,03% para las hipotecas sobre viviendas a tipo variable, mientras que fue del 2,74% en el caso de las de tipo fijo.

Más de 41.000 préstamos en octubre

Se aprecia así un descenso total de las hipotecas sobre viviendas de hasta el 7% y un descenso del capital prestado del 2,8%. En ambos casos son sus menores retrocesos en un mes de octubre desde 2020. Asimismo, en octubre, el tipo de interés medio para el total de préstamos hipotecarios se situó en el 2,66%, con un plazo medio de 23 años. En el caso de las viviendas, el interés medio fue del 2,50%, por debajo del 2,54% de un año antes, con un plazo medio de 24 años.

A pesar del contexto económico, los datos del INE reflejan un aumento del 13,5% del número de hipotecas constituidas sobre viviendas en octubre respecto al mismo mes de 2021, hasta sumar 41.022 préstamos. Se trata de la mayor cifra en un mes de octubre desde 2009, cuando se firmaron más de 52.000 hipotecas.

Con la subida interanual de octubre, más de nueve puntos superior a la experimentada en septiembre, la firma de hipotecas sobre viviendas encadena 20 meses de ascensos interanuales consecutivos. El importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas subió un 8,4% interanual en el décimo mes del año, hasta los 149.730 euros, mientras que el capital prestado creció un 23%, hasta los 6.142,2 millones de euros.

Cataluña: tercera comunidad que más hipotecas sobre vivienda firmó

Por comunidades autónomas, Cataluña se encuentra entre las que registraron un mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas en octubre de 2022 con 6.692, solo por detrás de Andalucía (8.116) y Madrid (7.984). Asimismo, los territorios donde que se prestó más capital para la constitución de hipotecas sobre viviendas fueron Madrid (1.762,8 millones de euros), Cataluña (1.121,2 millones) y Andalucía (1.010,4 millones).

En trece comunidades se firmaron en octubre más hipotecas sobre viviendas que en el mismo mes de 2021 y cuatro registraron descensos interanuales: Castilla-La Mancha (-28,6%), Navarra (-5,7%), Murcia (-3,4%) y Castilla y León (-1,6%). Por contra, los mayores aumentos, se dieron en Canarias (+46,3%), Aragón (+38,3%) y País Vasco (+33,2%), mientras que los avances más moderados los experimentaron Galicia (+0,7%) y Comunidad Valenciana (+1,6%).

De acuerdo con los datos del organismo estadístico, en los diez primeros meses del año el número de hipotecas para comprar vivienda se ha incrementado un 12,9%, mientras que el capital prestado ha subido un 20,2%. Por otra parte, el número de hipotecas sobre fincas rústicas y urbanas (dentro de estas últimas se incluyen las viviendas) aumentó un 10,3% en octubre de 2022 respecto al mismo mes de 2021, hasta un total de 53.809 préstamos. 

El capital de los créditos hipotecarios concedidos avanzó un 23,3% en el décimo mes del año, hasta superar los 8.796,9 millones de euros, en tanto que el importe medio de las hipotecas constituidas sobre el total de fincas subió un 11,8% y sumó 163.485 euros.

Desciende el número de hipotecas que cambian de condiciones

En cuanto a hipotecas que cambiaron sus condiciones, también se ha visto un descenso respecto al mismo periodo de 2021, con un total de 10.198 hipotecas, un 50,9% menos. Según la clase de cambio en las condiciones, se produjeron 8.401 novaciones (o modificaciones producidas con la misma entidad financiera), con un descenso anual del 51,8%. El número de operaciones que cambiaron de entidad (subrogaciones al acreedor) fue de 1.405, un 44,2% menos que en octubre de 2021.

Por su parte, en 392 hipotecas cambió el titular del bien hipotecado (subrogaciones al deudor), un 53% menos que un año antes. De las 10.198 hipotecas con cambios en sus condiciones, el 35,3% se deben a modificaciones en los tipos de interés. Después del cambio de condiciones, el porcentaje de hipotecas a interés fijo aumentó del 24,2% al 53,3%, mientras que el de hipotecas a interés variable disminuyó del 75% al 44,9%.

Respecto al Euribor, los datos reflejan que es el tipo al que se referencia el mayor porcentaje de hipotecas a tipo variable, tanto antes del cambio (69,3%), como después (42,2%). Tras la modificación de condiciones, el interés medio de los préstamos en las hipotecas a tipo fijo disminuyó un punto y el de las hipotecas a tipo variable bajó cuatro décimas.