El impacto de la guerra en Ucrania, la subida de los tipos de interés, las fluctuaciones de un mercado donde el alquiler está más saturado y el aumento del coste de la vida, ha llevado a replantear grandes argumentarios de los últimos tiempos. Uno de los más repetidos, romper con el paradigma de una hipoteca variable que, hoy por hoy, sigue elevando sus riesgos y ha hecho 'buena' la fija. Así pues, "ahorrar se ha convertido en una tarea cada vez más difícil, especialmente si cuentan con una hipoteca. Con los precios al alza y en meses de mucho gasto como septiembre es importante sentarse a reflexionar y recalcular gastos, por lo cual se convierte en un momento fantástico para ahorrar cambiante de banco la hipoteca ", afirma Jorge González-Iglesias Baeza, CEO de Gibobs.com, plataforma de buscador de hipotecas a medida.
En este sentido, hacer cambios ahora mismo puede suponer un gasto que se tiene que analizar muy bien. Por una parte, el coste que comporta librarse de una hipoteca, especialmente si la nueva corresponde a otro banco. De la otra, la gestión y el precio que eso implica. Pero también se puede dar la vuelta y ver como un coste de oportunidad en positivo e inmediato este cambio. De hecho, desde Gibobs aseguran a través de un estudio reciente propio que los españoles pueden ahorrar por término medio 172€ en el mes al cambiar de banco su hipoteca.
Mercado actual
Si hacemos números, esta cifra supondría un ahorro de más de 2.000 euros al año. Este cálculo demuestra un aumento del ahorro si lo comparamos con el 2023, donde la cifra estimada era de149€ en el mes, gracias a la reducción del euríbor y la mejora de las ofertas hipotecarias de los bancos desde comienzo del 2024. Por lo tanto, el contexto con lo que se inicia el nuevo curso de septiembre es sustancialmente variable respecto del del año pasado. Con respecto al tipo de hipotecas contratadas cuyas condiciones se quieren mejorar, el 86% de las solicitudes son hipotecas variables, mientras que un 10% son fijas y un 4% corresponde a mixtas. Y con respecto a la edad, la media de los que se plantean subrogar la hipoteca es de 44 años.
Y en cuanto al importe medio de las hipotecas, durante el primer trimestre del año fue de 120.000€, cifra que aumenta durante el segundo y tercero trimestre del 2024 en 121.500€ y 122.000€ respectivamente. "Durante este año hemos observado que las personas que firmaron una hipoteca durante el 2018 y el 2019 se han mostrado más interesados en revisar su hipoteca, cosa que también pasa con las firmadas entre el 2006 y el 2008. De hecho, el 45% de las solicitudes recibidas a a lo largo de este año han sido para hipotecas firmadas entre el 2017 y el 2023, aunque si bien es cierto que lo habitual es tener que esperar de 1 a 3 años desde la firma para plantear el cambio", apunta a González-Iglesias.
Con respecto a nuevas hipotecas, con la reducción continua de los tipos de interés se espera que la solicitud de hipotecas se mantenga al alza, ya que el país se encuentra ante unas condiciones cada vez mejores. De hecho, el Euribor ha experimentado su caída mayor en años, cerrando en agosto en el 3,166%. Esta bajada, impulsada por la posibilidad que el Banco Central Europeo continúe con la política de suavizar los tipos de interés, convierte este momento en un buen escenario tanto para mejorar las condiciones de una hipoteca existente como para contratar una nueva. "Con unas estimaciones favorables por parte del BCE, que sigue con su apuesta para bajar más los tipos de interés de aquí a finales de año, muchos están pensando en esperar un poco más para solicitar una hipoteca y dar el paso de comprar una hipoteca. Sin embargo, no hay que olvidar que esta situación ha supuesto un aumento en el precio de la vivienda, por|para lo cual, si se espera mucho, el ahorro que se podría generar con el tipo de interés podría quedar en nada ante el encarecimiento de la compraventa de viviendas", concluye el experto.