El ministro de Economía, Comercio y Empresa, Carlos Cuerpo, ha firmado un convenio con el Instituto de Crédito Oficial (ICO) y Axis (sociedad de capital riesgo del ICO) para la activación de los fondos 'ICO Verde' e 'ICO Empresas y Emprendedores' de la adenda del Plan de Recuperación, Transformación y Resiliencia, financiado con los fondos 'Next Generation EU'. Ambas líneas pondrán a disposición 30.150 millones de euros en préstamos para financiación de proyectos de pymes y de microempresas, de los que más de 21.000 se distribuirán a través de las entidades financieras y gestoras de capital privado.

"Estos préstamos constituyen una red de seguridad para que los autónomos y empresas puedan acometer sus proyectos y planes de crecimiento y modernización con grandes ventajas financieras gracias a los fondos Next Generation", ha señalado Cuerpo, quien ha apuntado que estas líneas se complementan con el Fondo de Resiliencia Autonómica, suscrito la semana pasada con el Banco Europeo de Inversiones, por el que se movilizarán hasta 20.000 millones de euros en préstamos.

Una vez ya firmado el convenio, el ICO compartirá con las entidades financieras el contrato de referencia para que puedan empezar a adherirse a lo largo de las próximas semanas y que, por tanto, los préstamos puedan ser activados. "Esto podría estar, a lo largo de este verano, ya en marcha y operativo", han asegurado desde el Instituto.

En cualquier caso, los mensajes que está recibiendo el ICO es que hay mucho interés y mucho compromiso por el conjunto de bancos y del sector financiero español para participar en esta movilización de recursos. Además, tienen experiencia en algunos casos, igual que el ICO, en la movilización de recursos de la Unión Europea a través de préstamos.

Transformación verde y digital

La línea ICO Verde estará dotada con 22.000 millones para facilitar créditos a hogares y empresas destinados a inversiones que favorezcan la transición verde, la generación de energía renovable, la eficiencia energética, la movilidad sostenible y la economía circular. Así, la inversión debe ser finalista y deberá estar vinculada a la lucha contra el cambio climático, como el transporte sostenible, la utilización de energías renovables o la gestión del agua.

En el caso de los hogares, la línea ICO-Verde va a permitir mejorar la eficacia energética de los edificios residenciales o la adquisición de vehículos eléctricos, que contribuyan a la movilidad sostenible.

Por su parte, la línea ICO Empresas y Emprendedores destinará más de 8.000 millones de euros a financiar inversiones en el tejido empresarial, con condiciones financieras favorables. Dentro de esta línea se ha diseñado un tramo de*1.000 millones de euros dirigido al sector turístico con el objetivo de promover proyectos relacionados con la sostenibilidad, la digitalización de equipos y el refuerzo de su competitividad.

También se incorpora un tramo de 150 millones de euros para la financiación de proyectos relacionados con la digitalización e inteligencia artificial de universidades públicas y privadas, en el marco del Perte de la Nueva Economía de la Lengua.

Desde el ICO han asegurado que se han simplificado los procesos para el impulso de esos préstamos, a través de declaraciones responsables y de procedimientos sencillos, sin perder la rigurosidad que marca la gestión de los fondos europeos y que exige la Comisión Europea.

Según han aclarado, un proyecto de inversión que haya recibido una subvención de la primera fase del Plan de Recuperación no puede recibir préstamos de la segunda fase del plan si es para los mismos conceptos. Si es para conceptos diferentes y supone una ampliación del presupuesto, sí puede acceder a estos nuevos recursos.

Colaboración público-privada

Con el objetivo de adaptar la oferta de financiación a las necesidades de autónomos y empresas de todos los tamaños y sectores, el ICO utilizará cuatro instrumentos para canalizar los recursos de las facilidades ICO-Verde e ICO Empresas y Emprendedores: Líneas de Mediación, financiación directa de ICO, adquisición de bonos e inversiones en capital.

Para el despliegue de los préstamos será fundamental la colaboración público- privada. Se estima que más de 21.650 millones de euros, volumen que representa más del 70% de la dotación de estas iniciativas, se canalicen con intermediarios financieros.

La participación de las entidades financieras, que gestionarán las Líneas de Mediación, proporciona a los programas gran capilaridad y propiciará que los autónomos y pymes de todas las regiones puedan acceder de forma sencilla a esta financiación a través de su red de sucursales.

Los préstamos que concedan las entidades financieras podrán representar hasta el 100% del importe del proyecto de financiación e incorporarán la ventaja financiera que proporcionan los fondos de la Comisión Europea. Los plazos de amortización para el cliente podrán ser de hasta 20 años incluyendo períodos de carencia.

También las gestoras de capital privado tendrán un papel relevante puesto que AXIS realizará tanto inversiones en fondos como coinversiones directas con recursos de las líneas ICO Verde e ICO Empresas y Emprendedores para favorecer el crecimiento de startups y scaleups españolas y el desarrollo de proyectos con alto componente de innovación.

Con esta vía de financiación se inyectarán aproximadamente 4.500 millones de euros al tejido empresarial, que junto con la participación de inversores privados podrán movilizar más de 9.000 millones de euros. La oferta de productos se completa con los programas de financiación directa de ICO destinados a financiar proyectos de mayor tamaño con marcado efecto tractor y la adquisición de bonos que emitan las empresas españolas en mercados regulados.

Los préstamos se podrán formalizar hasta agosto de 2026, si bien el ICO podrá seguir canalizando las amortizaciones que se vayan produciendo para financiar nuevas operaciones hasta 2036.