La firma de hipotecas sobre viviendas se incrementó un 10,9% en el conjunto de 2022 respecto al año anterior, hasta alcanzar las 463.614, según los datos difundidos este jueves por el Instituto Nacional de Estadística (INE). Se trata de la cifra más alta desde el año 2010, cuando los préstamos para viviendas alcanzaron los 607.535.

El nuevo aumento en la firma de hipotecas sobre viviendas supone ya dos años de ascensos consecutivos después de la caída del 6,5% que registró en 2020, año marcado por el inicio de la pandemia. Sin embargo, en línea con el alza de los tipos de interés impulsado por el Banco Central Europeo (BCE) para intentar controlar la inflación, el aumento de las hipotecas sobre viviendas se moderó en 2022 casi 13 puntos con respecto al registrado en 2021, cuando los préstamos para viviendas se dispararon un 23,8%.

De hecho, en esta coyuntura de subida de tipos, el último mes del año pasado rompió la racha de 21 meses de ascensos interanuales en el número de préstamos para vivienda al caer un 8,8% respecto a diciembre de 2021, hasta un total de 30.075 hipotecas, la cifra más baja desde enero de 2021.

Récord de hipotecas a tipo fijo en 2022

Según los datos de Estadística, el importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas subió un 5,8% en 2022, hasta los 145.510 euros, su valor más alto desde 2007, mientras que el capital prestado se incrementó un 17,3% en el conjunto del año pasado, hasta superar los 67.460 millones de euros.

El tipo de interés medio al inicio de las hipotecas para comprar vivienda se situó en 2022 en el 2,52%, el más alto desde 2019, alcanzando el 2,09% en las hipotecas a tipo variable y el 2,71% en las de tipo fijo. Además, el porcentaje de hipotecas sobre viviendas a tipo de interés fijo escaló el año pasado hasta el 70,9%, el más alto en 19 años, concretamente desde el inicio de la serie, en 2003.

Por comunidades autónomas, las que registraron un mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas en 2022 fueron Andalucía (91.287), Cataluña (80.767) y Madrid (80.416). En todas las regiones se firmaron en 2022 más hipotecas sobre viviendas que en 2021 salvo en Navarra, donde se redujeron un 4,6%.

Los mayores ascensos correspondieron a La Rioja (+28,5%), Baleares (+23,6%) y Canarias (+23,1%), mientras que los menos pronunciados se dieron en Cantabria (+2,8%) y Extremadura (+4,8%). Las comunidades en las que se prestó más capital para la constitución de hipotecas sobre viviendas en 2022 fueron Madrid (17.045 millones de euros), Cataluña (13.718,4 millones) y Andalucía (11.376,7 millones de euros).

De acuerdo con los datos del organismo estadístico, durante 2022 el número de hipotecas sobre fincas rústicas y urbanas (dentro de estas últimas se incluyen las viviendas) aumentó un 9% respecto a 2021, hasta un total de 608.567. Con este incremento se encadenan dos años consecutivos de avances después de que este indicador subiera un 19,6% en 2021 y tras la caída del 6,3% registrada en el primer año de pandemia, en 2020.

El capital de los créditos hipotecarios concedidos subió un 16,1% en el conjunto del año pasado, hasta superar los 95.852 millones de euros, en tanto que el importe medio de las hipotecas constituidas sobre el total de fincas aumentó un 6,5%, hasta los 157.506 euros.

En 2022, un total de 151.535 hipotecas cambiaron sus condiciones, un 44,3% menos que en 2021. De esta cantidad, 124.042 fueron novaciones (o modificaciones producidas con la misma entidad financiera), con un descenso anual del 45,6%. El número de operaciones que cambiaron de entidad (subrogaciones al acreedor) ascendió a 21.304, un 36,3% menos que en 2021, mientras que en 6.189 hipotecas cambió el titular del bien hipotecado (subrogaciones al deudor), un 41,9% menos.

Las hipotecas sobre vivienda echan el freno en diciembre

Solo en el mes de diciembre se suscribieron 30.075 hipotecas sobre viviendas, cifra un 8,8% inferior a la del mismo mes de 2021 y la más baja desde enero de 2021. Con este descenso, se pone fin a 21 meses consecutivos de alzas interanuales. El capital prestado en los préstamos sobre viviendas superó los 4.326 millones de euros el pasado mes de diciembre, un 9,2% menos que en diciembre del año anterior, mientras que el importe medio bajó un 0,4%, hasta los 143.854 euros.

En valores mensuales (diciembre de 2022 sobre noviembre del mismo año), las hipotecas sobre viviendas se desplomaron un 23,5%, su mayor descenso desde 2018, en tanto que el capital prestado bajó un 25,5%, su mayor retroceso también desde el ejercicio 2018. A cierre de 2022, el tipo de interés medio para el total de préstamos hipotecarios se situó en el 2,83%, con un plazo medio de 23 años. En el caso de las viviendas, el interés medio fue del 2,67%, por encima del 2,54% de un año antes y el más elevado desde abril de 2018. El plazo medio fue de 24 años.

El 34,5% de las hipotecas sobre viviendas se constituyeron el pasado mes de diciembre a tipo variable, mientras que el 65,5% se firmaron a tipo fijo. El tipo de interés medio al inicio es del 2,18% para las hipotecas sobre viviendas a tipo variable y del 2,93% en el caso de las de tipo fijo. Sobre el total de fincas, el 36,3% de las hipotecas constituidas el pasado mes de diciembre utilizó un tipo de interés variable, frente al 63,7% de tipo fijo.