El número de hipotecas constituidas sobre viviendas se incrementó un 11,2% en 2024, su mayor alza anual desde 2021, hasta sumar 423.761 préstamos. Así, tras desplomarse un 17,9% en 2023, hasta el entorno de los 381.000 préstamos, la firma de hipotecas sobre viviendas recuperó en 2024 el tono positivo, volviendo a superarse los 400.000 préstamos, como ya ocurrió en 2022 y 2021, según los datos difundidos este miércoles por el Instituto Nacional de Estadística (INE). No obstante, la cifra de hipotecas constituidas sobre viviendas de 2024 ha sido inferior a la lograda en 2022, cuando se sobrepasaron los 464.000 préstamos. Ello no quita que, desde el sector, se advierta que se trata de la segunda cifra más elevada desde la burbuja inmobiliaria, como destaca el director de Estudios del portal pisos.com, Ferran Font.

La estadística muestra que el porcentaje de hipotecas sobre viviendas a tipo de interés fijo se situó el año pasado en el 58,8%, el menor desde 2020, mientras que el porcentaje de hipotecas a tipo variable subió hasta el 41,2%, frente al 40% de 2023. A su vez, el importe medio de las hipotecas concedidas para vivienda subió un 2,7% en 2024, hasta los 145.673 euros, su cifra más alta desde 2007, mientras que el capital prestado avanzó un 14,2% en el conjunto del año pasado, hasta superar los 61.730 millones de euros. El tipo de interés medio al inicio de las hipotecas para comprar vivienda se situó en 2024 en el 3,26%, el más alto desde 2015, alcanzando el 3,07% en las hipotecas a tipo variable y el 3,42% en las de tipo fijo.

Desde el Consejo General de los Colegios Oficiales de Agentes de la Propiedad Inmobiliaria de España indican que “estas cifras confirman lo que ya habíamos ido observando en el conjunto del año, especialmente en el segundo semestre: que el 2024 fue un año espectacular para el sector inmobiliario gracias a una demanda sólida que aumentó aún más su interés por la compra de viviendas debido a la bajada de los tipos de interés impulsada por el BCE”.

La vivienda más cara

Según el INE, durante todo el 2024 el importe medio para la contratación de una hipoteca se situó en los 144.973 euros, un 2,18% más que en 2023 (141.881 euros). Y si miramos solo el dato de diciembre, vemos que esa cantidad subió hasta los 152.377 euros, la más alta registrada por el organismo oficial desde febrero de 2020 (175.144 euros), cuando el coronavirus ya estaba haciendo sus primeros estragos.

Según Ferran Font, de pisos.com, las previsiones para 2025 apuntan a una tendencia al alza de las transacciones: "podremos prever un año con cifras récord", señala. Además, anticipa que "los precios seguirán creciendo, con lo que la accesibilidad a la vivienda no mejorará de manera generalizada". Por otro lado, "tendremos que seguir muy de cerca cómo evolucionan los conflictos internacionales y qué impacto tienen en la inflación y los tipos, ya no únicamente en la zona Euro, sino también en el resto de economías del mundo", añade.

Andalucía y Catalunya, en cabeza

En todas las regiones se firmaron en 2024 más hipotecas sobre viviendas que en 2023. Los mayores aumentos se dieron en Galicia (+26,6%), Navarra (+21,2%), La Rioja (+19%) y Asturias (+17%), mientras que los más moderados correspondieron a Canarias (+4,1%), Andalucía (+7,2%) y Murcia (+8,5%).

En valores absolutos, las comunidades autónomas que registraron un mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas en 2024 fueron Andalucía (82.407), Catalunya (73.828), Madrid (70.339) y Comunidad Valenciana (49.494), mientras que el menor número de préstamos suscritos fue el de La Rioja, con 2.467. 

De acuerdo con los datos del organismo estadístico, durante 2024 el número de hipotecas sobre fincas rústicas y urbanas (dentro de estas últimas se incluyen las viviendas) subió un 9,7% respecto a 2023, hasta un total de 544.721. Con este aumento, el más pronunciado desde 2021, se vuelve a tasas positivas después del descenso del 18,4% experimentado en 2023.

El capital de los créditos hipotecarios concedidos se incrementó un 10,9% en el conjunto del año pasado, hasta superar los 91.352 millones de euros, en tanto que el importe medio de las hipotecas constituidas sobre el total de fincas aumentó un 1,1%, hasta los 167.705 euros.

El empuje de finales de 2024

Según Estadística, en diciembre de 2024 se firmaron 32.249 préstamos para vivienda, un 30% más que en igual mes de 2023. Con el avance interanual de diciembre, mucho más pronunciado que el de noviembre (+16,6%), la firma de hipotecas sobre viviendas suma seis meses consecutivos de alzas. A cierre de 2024, el tipo de interés medio para las hipotecas sobre viviendas alcanzó el 3,25%, por debajo del 3,28% de noviembre. El plazo medio de los préstamos fue de 25 años. Este tipo de interés medio del 3,25% es inferior al registrado a cierre de 2023, que fue del 3,33%, pero con él, se acumulan ya 20 meses consecutivos con tipos por encima del 3%.

El 36,6% de las hipotecas sobre viviendas se constituyeron el pasado mes de diciembre a tipo variable, mientras que el 63,4% se firmaron a tipo fijo, el porcentaje más elevado desde marzo de 2023.

El capital prestado en los préstamos sobre viviendas superó los 4.913 millones de euros el pasado mes de diciembre, un 40,8% más que en diciembre de 2023, mientras que el importe medio aumentó un 8,3%, hasta los 152.377 euros.

En valores mensuales (diciembre de 2024 sobre noviembre del mismo año), las hipotecas sobre viviendas se desplomaron un 16,2%, en tanto que el capital prestado bajó un 16,7% y el importe medio, un 0,5%.