CaixaBank ganó 4.816 millones de euros en 2023, lo que supone un 54% más que en 2022 y un resultado récord. El banco, en línea con su competencia, ha presentado uno de los mejores resultados de su historia dado el contexto de elevados tipos de interés, instalados en el 4,5% tras diez subidas. En septiembre, el banco catalán ya comunicó que había ganado más que en todo 2022. Así que el mercado esperaba que en la recta final de año mejorara todavía más sus cifras.
En este contexto, la entidad anuncia que repartirá entre sus accionistas un total de 2.890 millones, si bien distribuirá el próximo mes de abril un dividendo en efectivo de 0,3919 euros por acción con cargo a los beneficios de 2023, lo que representa un payout del 60%. La mitad de dicho dividendo irá destinado a la Fundación “la Caixa” y el Estado, a través del FROB. Y la otra mitad, a los 590.000 accionistas minoritarios.
La entidad anuncia que tiene también la intención de implementar una nueva recompra de acciones durante el primer semestre del ejercicio 2024.
De vuelta a los resultados, CaixaBank destaca el aumento de los ingresos en 2023, que se dispararon un 31,6%, hasta los 15.137 millones de euros, impulsados por el margen de intereses, que asciende a 10.113 millones de euros (un 54,3% más) por el impacto favorable de los tipos sobre el negocio bancario.
Las comisiones, por su parte, descendieron el 9,4% en el año, en línea con el sector. Mientras que el margen bruto cerró en 14.231 millones, lo que representa un aumento del 28,3% respecto al ejercicio anterior. Por su parte, los gastos de personal y los generales del banco crecieron en el año, un 4,7% y un 6,1%, respectivamente.
El grupo cierra el ejercicio con una rentabilidad sobre fondos propios (ROE) del 13,2%. Y una ratio de eficiencia que mejora y se sitúa en el 40,9%, más de nueve puntos por debajo que un año antes (50,3%).
También ha mantenido estable la ratio de morosidad a nivel grupo, en el 2,7%, tras reducir los saldos dudosos en 175 millones de euros, hasta situarse en 10.516 millones. Por su parte, los fondos para insolvencias de la entidad se situaron a cierre de 2023 en 7.665 millones de euros y la ratio de cobertura en el 73%.
En lo que se refiere al capital, la ratio Common Equity Tier 1 (CET1) se situó en el 12,4%, con una generación orgánica en el año de 201 puntos básicos.
Créditos e hipotecas
CaixaBank redujo el año pasado el crédito para la adquisición de vivienda en un 4,7% (hasta 133.270 millones) por la amortización de la cartera, así como por la menor demanda hipotecaria respecto al año anterior en un contexto de subida de tipos de interés.
El crédito para otras finalidades también cayó un 3,3 % en el año, hasta los 42.538 millones. Mientras que el crédito al consumo creció respecto a diciembre de 2022 un 1,9% (19.911 millones) gracias a niveles de producción que permiten compensar los vencimientos de la cartera.
El banco destaca también que han tenido una positiva evolución de la financiación a empresas, que es el principal vector de crecimiento de la cartera crediticia, con un aumento en el año del 2,1%, hasta los 160.018 millones.