Los banqueros presumen constantemente de la fuerte competencia bancaria que hay en España. Reconocen que no han sido tan agresivo con los depósitos como cabría esperar cuando subieron los tipos de interés. Pero defienden, sin embargo, que sí lo han sido con las hipotecas y de hecho, aquí se venden las hipotecas más baratas Europa, ya que hay una importante guerra de precios en el sector.
En España, además, hay un fuerte arraigo a tener una propiedad y la demanda de hipotecas suele ser alta, como ha quedado reflejado con los datos del 2024, un año en el que la firma de préstamos hipotecarios se disparó al calor de la bajada de tipos iniciadas en verano y que estuvo respaldada por una amplia oferta bancaria.
Llegados a este punto cabe preguntarse, ¿Es cierto que las hipotecas en España son de las más baratas del Viejo Continente? La respuesta es afirmativa y así lo ponen de relieve los datos del Banco Central Europeo, que además desvela dónde es más barato y más caro pedir una hipoteca en Europa. El organismo que preside Christine Lagarde aportó cifras de hipotecas recientemente y las mismas situaban a España como el segundo país de la Unión Europea con los mejores precios en hipotecas, solo por detrás de Malta.
En concreto, el tipo de interés medio al que se firmaron las hipotecas en España el año pasado (datos hasta noviembre) fue del 3,2%, frente al 2,25% de Malta. En ambos casos, los datos se sitúan por debajo del interés medio de la zona euro, que es del 3,5%. Tras Malta y España, son Italia y Francia los que ofrecen precios más bajos, con intereses que rozan el 3,3%. Mientras que en Alemania se supera el 3,6% y en Países Bajos el 3,7%.
Las hipotecas más caras se encuentran al norte de Europa, principalmente en los países bálticos, donde el interés medio se acerca al 5%. En concreto, supera el 4,7% Lituania, el 4,8% en Letonia y alcanza el 4,97% en Estonia.
¿Quién vende más hipotecas en España?
Que los precios en España sean tan competitivos no es del agrado de todo el sector, de hecho, el CEO del Banco Santander comentó recientemente que en el mercado español es “imposible” ser rentable y ganar dinero con las hipotecas. En el lado contrario está CaixaBank, que domina el mercado al tener la base de clientes más grande del país, además de los precios más competitivos, por lo que ha arrasado en 2024.
Según las cifras aportadas por el propio banco, de enero a diciembre firmó hipotecas en por valor de 14.000 millones de euros. Esta cifra, histórica, supone para CaixaBank un crecimiento superior al 50% respecto al año anterior y le sitúa como entidad líder en el mercado hipotecario con una cuota del 25,6% La bajada del euríbor y de los tipos de interés desató una auténtica guerra hipotecaria en 2024 que todavía continúa este 2025, ya que está respaldada por una fuerte demanda de crédito en España.
Durante los próximos días, entidades como BBVA o Sabadell publicarán los resultados del 2024 y darán más detalle sobre cuántas hipotecas vendieron en España durante el año pasado. Pero en cualquier caso, las cifras presentadas por CaixaBank son las más altas del sector dado su tamaño y no se espera que ninguna otra entidad las supere. El banco está dando hipotecas desde el 2,2% (el precio del dinero está en el 3%) principalmente a los clientes con nóminas altas y buen perfil financiero.