Unicaja, Bankinter e ING seguirán los pasos del Santander, que ha sido el primer gran banco en adherirse al nuevo plan estatal para facilitar el acceso a la compra de la primera vivienda a los jóvenes de hasta 35 años. En concreto, el Gobierno español ha puesto en marcha una línea de avales ICO, que cubrirá entre el 20% y el 25% del préstamo. El objetivo de este programa ayudar a los jóvenes que no tienen los ahorros suficientes para pagar la entrada de una casa, un problema que comparten muchos hoy en día. Aunque la línea de avales también va dirigida a las familias con menores a su cargo, que tienen solvencia financiera, pero no han generado ahorro suficiente para comprar una casa.

Habitualmente, el banco suele ofrecer hasta el 80% de financiación cuando se solicita una hipoteca, pero con este programa se podrá conseguir hasta el 100%. El banco presta todo el dinero y el ICO avala un 20% del total si se cumplen los requisitos. Aunque llegará al 25% en aquellos casos en los que la vivienda adquirida disponga de una calificación energética D o superior. El aval estará vigente durante los primeros 10 años del préstamo hipotecario, con independencia de que el plazo de vencimiento acordado del préstamo hipotecario sea superior. El tipo de hipoteca (fija, variable o mixta) y el interés, lo acuerdan la entidad y el cliente.

En total, ocho entidades han firmado con el ICO su adhesión a este programa. Santander ha sido el banco más grande hasta la fecha, pero también Abanca, EVO Banco, Ibercaja, Caja de Ahorros de Ontinyent, Arquia, Caja Rural de Almendralejo y Unión de Créditos Inmobiliarios (UCI) ofrecerán estas hipotecas, según ha informado el Ministerio de Vivienda. Asimismo, Unicaja, Bankinter e ING confirman que están interesados en participar. Y desde otras entidades consultadas por On Economía, como CaixaBank, Sabadell o BBVA, señalan que “siguen estudiándolo”.

Los bancos ya adheridos explican que la hipoteca debe solicitarse en el banco, que es quien recaba la información para después trasladarla al ICO, donde se valida que se cumplen los requisitos y se confirma el aval. También indican que, aunque el martes se firmó en convenio, llevará un tiempo empezar a comercializarlas. Las entidades financieras con intención de adherirse a este programa estatal podrán hacerlo durante este mes de mayo.

Las Comunidades Autónomas fueron pioneras en este tipo de ayudas, de hecho, la mayoría de bancos tienen ya acuerdos de este tipo. La Comunidad de Madrid y Andalucía ofrecen el 15% de financiación, hasta llegar al 95%. Y en, Castilla y León, por ejemplo, avalan un 17,5%.

2.500 millones de presupuesto

El Gobierno de Pedro Sánchez aprobó esta línea de avales en el verano de 2023, pero no se puso en marcha por la convocatoria de elecciones anticipadas que se celebró en julio. Al formarse un nuevo gobierno, el Consejo de Ministros debía dar luz verde de nuevo a estos avales y esto ocurrió en febrero. Aunque no fue hasta ayer martes cuando el Ministerio de Vivienda y el ICO lanzaron el programa y firmaron con las primeras ocho entidades interesadas.

El presupuesto asciende a 2.500 millones de euros y el Gobierno español calcula que podrían llegar a avalar 50.000 hipotecas, aunque dependerá de la acogida que tenga el plan. Algunas asociaciones y grupos políticos los rechazan porque creen que podría provocar un encarecimiento en el precio de compra de la vivienda en beneficio de los bancos.

Requisitos: edad, ingresos e importe

Esta línea de avales se dirige a mayores de edad, residentes en España y que no superen los 35 años en la fecha de formalización del préstamo hipotecario. En el caso de familias con menores a cargo, no aplica este límite de edad.

Los ingresos del hipotecado no pueden superar los 37.800 euros brutos al año, que es 4,5 veces el IPREM. Si la vivienda es adquirida por dos personas, los ingresos de los dos no podrán superar (en suma) el límite establecido para cada uno, es decir, los 75.600 euros.

El importe máximo de la vivienda que podrá contar con este aval será de 100.000 euros y no podrán acogerse a esta línea de avales quienes ya sean propietarios de otra vivienda con anterioridad, ni quien ya haya solicitado otro aval ICO.

El plazo para formalizar los préstamos hipotecarios con la entidad de crédito acaba en diciembre de 2025, aunque podría ampliarse hasta diciembre de 2027 en función de la demanda.