La banca fa un pas endavant i ha plantejat al Ministeri d'Assumptes Econòmics ajudar a les famílies allargant el termini de les seves hipoteques en els casos en què els préstecs s'encareixen almenys un 30%, després de la revisió per l'alça de l'euríbor. Un dels requisits s'han de complir és que els ingressos del domicili no superin els 24.318 euros l'any. Aquesta xifra d'ingressos nets equival a tres vegades l'IPREM, l'indicador públic de renda d'efectes múltiples, en 14 pagues i serà una de les principals condicions per a poder acollir-se al nou Codi de Bones Pràctiques que el govern espanyol vol tirar endavant per fer front a la pujada de les hipoteques, segons informa Efe. La banca estendrà fins a cinc anys la durada de les hipoteques dels seus clients més vulnerables, a més, la prolongació no permetrà que la hipoteca superi els 40 anys de venciment i que la nova quota no sigui inferior a la que pagaven abans de la següent renovació, segons avança aquest dijous El Confidencial.
En allargar el termini del crèdit hipotecari, la quota mensual es veuria immediatament reduïda, una mesura d'alleujament que es recull a l'esborrany del reial decret i s'inclourà en el Codi de Bones Pràctiques. Aquesta mesura s'aplicarà sobre les hipoteques a tipus variable signades a partir de 2012 per a la compra d'un primer habitatge.
Menys d'un 40% dels ingressos familiars
Un altre dels requisits per acollir-se a aquesta mesura que proposa la banca és que el préstec hipotecari, una vegada revisat pel repunt de l'euríbor, consumeixi almenys el 40% dels ingressos de la família, la qual cosa es considera un nivell d'alt endeutament, superior al 30-33% recomanable. A més, els interessats hauran de demostrar que aquesta hipoteca correspon al seu únic habitatge en propietat, i que tampoc tenen altres garanties "reals o personals" per poder pagar la quota de la hipoteca. Per tal de demostrar aquestes dades, hauran d'aportar el certificat de rendes, últimes tres nòmines, certificats acreditatius de pagament de prestacions (en el seu cas), llibre de família, empadronament, escriptures de compravenda i certificats de titularitats del Registre de la Propietat, segons detalla El Confidencial.
La idea del govern espanyol és aprovar el Codi de Bones Pràctiques al qual es podran acollir de manera voluntària les entitats que així ho sol·licitin, independentment de les solucions que aquestes entitats ofereixen als seus clients estudiant cas a cas. Tant l'hipotecat com el banc poden exigir que aquesta mesura d'alleujament quedi recollida en escriptura pública mitjançant una novació de la hipoteca i el cost de registrar aquest canvi estarà a càrrec del que l'hagi sol·licitat. En principi, les entitats que s'acullin al nou Codi de Bones Pràctiques ho faran per un termini d'un any i es comprometen a informar adequadament en les oficines i en les seves pròpies webs als clients que hagin incomplert el pagament d'alguna quota hipotecària o manifestin dificultats en l'abonament del préstec.
L'impost d'actes jurídics documentats no es pagarà
Els bancs que ofereixen aquestes mesures d'alleujament als seus clients ho hauran de notificar el Banc d'Espanya i les escriptures de formalització de les novacions d'hipoteques a l'empara del reial decret pendent d'aprovació quedaran exemptes del pagament de l'impost d'actes jurídics documentats. Els drets aranzelaris notarials i registrals derivats de la signatura i inscripció d'aquestes mesures d'alleujament seran a càrrec del banc, però es bonificaran en un 50 %. Una vegada acordada l'ampliació del termini de la hipoteca per a reduir la càrrega financera i fins al seu venciment final, el principal pendent del préstec continuarà amortitzant-se mitjançant les noves quotes, ajustades al nou termini de venciment, i continuarà reportant l'interès que correspongui. En qualsevol cas, la quota resultant de la novació no serà inferior a l'última existent abans de la revisió del tipus d'interès variable i el termini d'amortització no podrà ser superior a 40 anys des de la data de concessió inicial del préstec.
Les entitats que decideixin acollir-se al nou Codi de Bones Pràctiques es comprometen a donar resposta als seus clients en un termini màxim de 45 dies des de la data de presentació de la sol·licitud juntament amb la documentació que cada banc estableixi necessària per a acreditar el compliment dels requisits.