El sistema bancari no és que estigui canviant: ha canviat ja i ho ha fet gràcies a la tecnologia, que apropa el servei als usuaris més joves, més urbans i més experts en l'ús de la TIC i l'allunya de la resta, que no són d'altres que els usuaris de més edat, els que viuen en zones rurals i els que no s'espavilen bé amb les eines tecnològiques. El més greu és que, la majoria de les vegades, aquests usuaris a qui s'està deixant sense servei tenen aquestes tres característiques alhora. Avui, tenim a Espanya menys de la meitat de sucursals que el 2007.
De més de 44.000 a menys de 21.000 i baixant
L'any 2007 va marcar la plusmarca: un total de 44.308 sucursals bancàries van arribar a funcionar de manera simultània a Espanya però, avui, d'aquella esplendor queda poc: a finals de 2021, el nombre de sucursals bancàries obertes al nostre país era 20.904 i és d'esperar que, al tancament d'aquest 2022 que encara el seu últim trimestre, siguin encara menys. Amb tot, i com diria Joan Laporta, no estem tan malament: la caiguda en el volum de punts de servei oberts es compensa amb sistemes d'intermediació electrònica cada vegada més senzills i eficients. El problema és que aquests sistemes no arriben a tots: els més grans, els més pobres, els menys formats i els que viuen més lluny dels grans centres de decisió pateixen el que, sens dubte, és una bretxa financera. Molts municipis petits veuen desaparèixer les seves sucursals bancàries, els nous bancs que neixen no tenen sucursals i operen pràcticament el 100% en remot i les sucursals que queden ofereixen, cada vegada, un servei més diferent del qual es venia oferint perquè, ara, més que oficines financeres, són punts de venda de serveis diversos.
I no hi ha tornada
I com passa amb tot canvi que implica estalvi i millors resultats a fi d'any, ningú va rebobinar. L'Espanya amb tres sucursals bancàries a cada poble de més de 1.000 habitants i vint a qualsevol barri d'una ciutat mitjana no tornarà. La solució, agradi o no, és més tecnologia i, per descomptat, més formació a usuaris i empleats per utilitzar-la, especialment als més més grans dels primers perquè als més més grans dels segons ja se'ls ha expulsat de les plantilles dels bancs mitjançant prejubilacions no tan excel·lents com esperaven. Els clàssics caixers ATM es convertiran en terminals de servei assistit que, a més de fer el que fins ara, oferiran serveis de videobanca disponibles 24/7 que, molt probablement, permetran a molts dels avui exclosos trobar les respostes que no troben a la banca mòbil. Les sucursals, per descomptat, continuaran existint, però s'assemblaran més a una gestoria que al banc que fins ara coneixíem. Conviuran amb punts de servei sense personal (probablement aquest sigui el futur de les oficines rurals) en els quals els usuaris podran interactuar còmodament amb aquests sistemes de videobanca. El que no canviarà, perquè això no canvia mai, seran les comissions altes i els interessos baixos. La banca, ja ho diuen, sempre guanya.